SIPમાં દર વર્ષે 10% વધારો કરવાની આ ટ્રિકથી બની શકો કરોડપતિ, ₹25,000થી કરો શરૂઆત
જો તમે લાંબા ગાળે મોટું રોકાણ ફંડ બનાવવા માંગતા હો, તો મ્યુચ્યુઅલ ફંડની સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન એટલે કે SIP એક વિકલ્પ બની શકે છે. તેમાં દર મહિને નક્કી કરેલી રકમ રોકી શકાય છે. આવક વધે તેમ રોકાણ પણ વધારવામાં આવે, તો લાંબા ગાળે મોટું ફંડ બનાવવાની શક્યતા વધી શકે છે. જોકે, વળતર બજાર પર આધારિત રહે છે.
શું છે 10% સ્ટેપ-અપ SIPની રીત?
સ્ટેપ-અપ SIPમાં રોકાણકાર દર વર્ષે પોતાની માસિક રોકાણ રકમમાં નક્કી કરેલી ટકાવારી પ્રમાણે વધારો કરે છે. ઉદાહરણ તરીકે, પ્રથમ વર્ષે દર મહિને 25,000 રૂપિયા રોકવામાં આવે, તો 10 ટકાના વધારા સાથે બીજા વર્ષે માસિક SIP 27,500 રૂપિયા થશે. ત્રીજા વર્ષે આ રકમ 30,250 રૂપિયા અને ચોથા વર્ષે આશરે 33,275 રૂપિયા થઈ શકે છે.
15 વર્ષમાં કેટલું મોટું ફંડ બની શકે?
ધારો કે તમે દર મહિને 25,000 રૂપિયાની SIPથી શરૂઆત કરો છો અને દર વર્ષે તેમાં 10 ટકાનો વધારો કરો છો. જો તમે આ રોકાણ સતત 15 વર્ષ સુધી ચાલુ રાખો અને વાર્ષિક સરેરાશ 12 ટકા વળતર મળવાની ધારણા રાખો, તો અંદાજિત ફંડ આશરે 2.17 કરોડ રૂપિયા થઈ શકે છે. આ માત્ર ગણતરી આધારિત અંદાજ છે, ગેરંટી નહીં.
સ્ટેપ-અપ અને સામાન્ય SIP વચ્ચેનો તફાવત
જો તમે દર મહિને 25,000 રૂપિયાની SIPમાં 15 વર્ષ સુધી કોઈ વધારો ન કરો, તો તમારું કુલ રોકાણ 45 લાખ રૂપિયા થશે. બીજી તરફ, દર વર્ષે 10 ટકા સ્ટેપ-અપ કરવાથી કુલ રોકાણ આશરે 95 લાખ રૂપિયા સુધી પહોંચી શકે છે. આ વધારાના રોકાણથી લાંબા ગાળે વધુ સંપત્તિ બનાવવાની શક્યતા રહે છે, પરંતુ અંતિમ પરિણામ બજારના પ્રદર્શન પર આધારિત છે.
રોકાણ પહેલાં નાણાકીય આયોજન જરૂરી
SIP શરૂ કરતાં પહેલાં તમારી આવક, ઘરખર્ચ, લોનના હપ્તા, વીમા પ્રીમિયમ અને ઇમરજન્સી ફંડનું યોગ્ય આયોજન કરવું જરૂરી છે. રોકાણની રકમ એવી હોવી જોઈએ કે રોજિંદા ખર્ચ પર દબાણ ન આવે. સાથે જ, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પસંદ કરતી વખતે તેની રોકાણ પદ્ધતિ, જોખમનું સ્તર, ખર્ચ અને રોકાણના ઉદ્દેશને ધ્યાનમાં લેવા જોઈએ.
2.17 કરોડના લક્ષ્ય માટે શું ધ્યાનમાં રાખવું?
લાંબા ગાળે નિયમિત રોકાણ અને આવક વધવાની સાથે SIPમાં વધારો કરવો સંપત્તિ નિર્માણમાં મદદરૂપ બની શકે છે. જોકે, 12 ટકા વાર્ષિક વળતર નિશ્ચિત નથી અને બજારમાં ઉતાર-ચઢાવથી અંતિમ ફંડની રકમ બદલાઈ શકે છે. રોકાણ શરૂ કરતાં પહેલાં પોતાની જોખમ સહન કરવાની ક્ષમતા અને નાણાકીય લક્ષ્યોને સમજીને નિર્ણય લેવો જરૂરી છે. જરૂર જણાય તો નાણાકીય સલાહકારની મદદ પણ લઈ શકાય છે.
