નેશનલ પેન્શન સિસ્ટમમાં મોટો ફેરફાર: જાણો કોને થશે સૌથી વધુ ફાયદો અને શું છે જોખમ
પેન્શન ફંડ રેગ્યુલેટરી એન્ડ ડેવલપમેન્ટ ઓથોરિટી (PFRDA) એ નેશનલ પેન્શન સિસ્ટમ (NPS) ના નિયમોમાં ઐતિહાસિક બદલાવ કર્યો છે. અત્યાર સુધી જે રોકાણકારો પોતાના પેન્શન ફંડનો પૂરો હિસ્સો શેરબજારમાં રોકવા માંગતા હતા, તેઓ તેમ કરી શકતા નહોતા. પરંતુ હવે નવી મલ્ટિપલ સ્કીમ ફ્રેમવર્ક (MSF) નીતિ હેઠળ પ્રાઇવેટ સેક્ટરના કર્મચારીઓ અને સેલ્ફ-એમ્પ્લોયડ (સ્વ-રોજગાર ધરાવતા) નાગરિકો પોતાના એનપીએસ ફંડનું 100 ટકા નાણું સીધું ઇક્વિટીમાં રોકાણ કરી શકશે. લાંબા ગાળે મોટું રિટર્ન અને કોર્પસ બનાવવા ઈચ્છતા લોકો માટે આ નિર્ણય ‘ગેમચેન્જર’ સાબિત થઈ શકે છે.
કેવી રીતે કામ કરશે નવો નિયમ?
નવા નિયમો મુજબ 100 ટકા ઇક્વિટી એલોકેશનનો લાભ ‘હાઈ-રિસ્ક વેરિયન્ટ’ ની યોજનાઓ હેઠળ આપવામાં આવશે.
એક જ PRAN પર મલ્ટિપલ સ્કીમ્સ: રોકાણકારોને હવે એક જ પરમાનેન્ટ રિટાયરમેન્ટ એકાઉન્ટ નંબર (PRAN) પર અલગ-અલગ પેન્શન ફંડ મેનેજર્સની વિવિધ યોજનાઓ પસંદ કરવાની સંપૂર્ણ આઝાદી મળશે.
75% ની મર્યાદા નાબૂદ: આ અગાઉ ‘એક્ટિવ ચોઈસ’ વિકલ્પ હેઠળ પ્રાઈવેટ સેક્ટરના રોકાણકારો માટે ઇક્વિટીમાં મહત્તમ 75 ટકા સુધી રોકાણની જ મર્યાદા હતી. હવે આ મર્યાદા સંપૂર્ણપણે દૂર કરી દેવામાં આવી છે.
પાત્રતા: આ નવી સુવિધા હાલમાં કોર્પોરેટ કર્મચારીઓ, સેલ્ફ-એમ્પ્લોયડ વ્યક્તિઓ અને સામાન્ય નાગરિકો માટે ઉપલબ્ધ રહેશે.
કયા રોકાણકારોને થશે સૌથી વધુ ફાયદો?
શેરબજારમાં રોકાણ કરવાનો મુખ્ય નિયમ લાંબા ગાળાનું વિઝન રાખવાનો છે. આથી 20 થી 35 વર્ષની વયજૂથ ધરાવતા યુવા રોકાણકારો માટે આ નવો નિયમ ખૂબ જ ફાયદાકારક સાબિત થશે.
કંપાઉન્ડિંગનો લાભ: યુવા રોકાણકારો પાસે નિવૃત્તિ સુધી 25 થી 30 વર્ષનો લાંબો સમય હોય છે. શરૂઆતના વર્ષોમાં 100 ટકા નાણાં ઇક્વિટીમાં રાખવાથી તેમને ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજ (Compounding) નો મહત્તમ લાભ મળશે.
એગ્રેસિવ રિટર્ન: જે રોકાણકારો બજારના ઉતાર-ચઢાવથી ડરતા નથી, તેઓ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સની જેમ જ એનપીએસ દ્વારા પણ ઊંચું રિટર્ન મેળવી શકશે.
100% ઇક્વિટી રોકાણમાં રહેલું જોખમ
શેરબજારમાં રિટર્ન જેટલું વધારે હોય છે, જોખમ પણ એટલું જ રહેલું હોય છે.
બજારમાં કડાકો: આંતરરાષ્ટ્રીય કે સ્થાનિક કારણોસર જો શેરબજારમાં મોટો ઘટાડો આવે, તો પેન્શન ફંડની વેલ્યુ પણ અચાનક ઝડપથી ઘટી શકે છે.
નિવૃત્તિ નજીક હોય તેવા લોકો: જો કોઈ રોકાણકાર 55 થી 60 વર્ષની ઉંમરનો હોય એટલે કે નિવૃત્તિની નજીક હોય, તો તેમણે 100 ટકા ઇક્વિટી વિકલ્પ પસંદ કરવાથી બચવું જોઈએ. કારણ કે આ સમયે બજાર તૂટે તો સમગ્ર જીવન દરમિયાન એકઠું કરેલું કોર્પસ ઘટી શકે છે.
નાણાકીય નિષ્ણાતોની સલાહ
નાણાકીય નિષ્ણાતોના મતે 100 ટકા ઇક્વિટીનો વિકલ્પ કરિયરના શરૂઆતના તબક્કામાં યુવાનો માટે સંપત્તિ સર્જન (Wealth Building) નું શ્રેષ્ઠ સાધન છે.
પરંતુ સમજદારી એમાં જ છે કે જેમ-જેમ ઉંમર વધતી જાય, તેમ-તેમ ઇક્વિટીમાં રોકાણનો હિસ્સો ધીમે-ધીમે ઘટાડતા જવો જોઈએ. ઉંમરના ચોક્કસ તબક્કા પછી ફંડને ડેટ (Debt) કે સરકારી સિક્યોરિટીઝમાં શિફ્ટ કરવું જોઈએ, જેથી બજારનું જોખમ ઘટે અને જમા થયેલી મૂડી સંપૂર્ણપણે સુરક્ષિત રહે.
