Home Loan: સ્થિર કે ફ્લોટિંગ વ્યાજ દર: EMI રાહત કે જોખમ?
ઘર ખરીદવું એ દરેકનું સૌથી મોટું સ્વપ્ન હોય છે. પરંતુ આ સ્વપ્નને પૂર્ણ કરવા માટે હોમ લોન લેવાથી ઘણીવાર આનંદની સાથે ચિંતા પણ થાય છે – ખાસ કરીને જ્યારે વ્યાજ દર, એટલે કે ફિક્સ્ડ અથવા ફ્લોટિંગ રેટ પસંદ કરવાની વાત આવે છે.
આ નાનું લાગે છે, પરંતુ તે આગામી 15-20 વર્ષ માટે તમારા નાણાકીય બાબતો પર સીધી અસર કરી શકે છે.
ફિક્સ્ડ રેટ: સ્થિર, પરંતુ થોડું વધુ ખર્ચાળ
ફિક્સ્ડ-રેટ હોમ લોન સાથે, તમારો EMI દર મહિને સમાન રહે છે.
બજારના વ્યાજ દરમાં વધારો કે ઘટાડો તમારા હપ્તાને અસર કરતું નથી.
આ બજેટિંગને સરળ બનાવે છે અને માનસિક શાંતિ પ્રદાન કરે છે.
પરંતુ આ સ્થિરતા કિંમત પર આવે છે.
સામાન્ય રીતે, ફિક્સ્ડ-રેટ લોનનો વ્યાજ દર ફ્લોટિંગ-રેટ લોન કરતા 1-1.5% વધારે હોય છે.
જો ભવિષ્યમાં દર ઘટે છે, તો ફિક્સ્ડ-રેટ ગ્રાહકો રાહત ગુમાવે છે અને તે જ ઉચ્ચ EMI ચૂકવવાનું ચાલુ રાખે છે, જ્યારે અન્યના હપ્તા ઘટે છે.
ફ્લોટિંગ રેટ: સસ્તા પરંતુ જોખમી
ફ્લોટિંગ-રેટ લોન પરના વ્યાજ દર બજારની સ્થિતિ પર આધાર રાખે છે.
આ દરો સામાન્ય રીતે RBI રેપો રેટ અથવા બેંકના બેન્ચમાર્ક રેટ સાથે જોડાયેલા હોય છે.
જ્યારે વ્યાજ દર ઘટે છે, ત્યારે તમારા EMI પણ ઘટે છે – અને આ તેનો સૌથી મોટો ફાયદો છે.
પરંતુ જો દર વધે છે, તો વધેલા EMI તમારા માસિક બજેટને વિક્ષેપિત કરી શકે છે.
ફ્લોટિંગ-રેટ લોન સામાન્ય રીતે લાંબા ગાળે સસ્તી સાબિત થાય છે, કારણ કે વ્યાજ દર હંમેશા ઊંચા રહેતા નથી અને સમય સમય પર ઘટતા રહે છે.
શું ફિક્સ્ડથી ફ્લોટિંગ પર સ્વિચ કરવું યોગ્ય છે?
જો તમે અગાઉ ઊંચા ફિક્સ્ડ રેટ પર લોન લીધી હોય અને બજાર દર હવે ઘટી ગયા હોય, તો
તમે બેલેન્સ ટ્રાન્સફરનો વિકલ્પ પસંદ કરી શકો છો.
આનો અર્થ એ છે કે તમારી લોનને ઓછી વ્યાજ દર આપતી બીજી બેંકમાં ટ્રાન્સફર કરો.
વ્યાજ દરમાં માત્ર 0.5% અથવા 1% નો ઘટાડો પણ લોનની મુદત દરમિયાન લાખો રૂપિયાની બચત કરી શકે છે.
જો કે, ટ્રાન્સફર કરતા પહેલા પ્રોસેસિંગ ફી, ચાર્જ અને સમય ખર્ચ ધ્યાનમાં લેવો મહત્વપૂર્ણ છે.
કઈ લોન કોના માટે યોગ્ય છે?
નવા નોકરી કરતા અથવા યુવાન ઉધાર લેનારાઓ:
જો લોનની મુદત લાંબી હોય અને તમે બજારના જોખમને સહન કરી શકો, તો ફ્લોટિંગ રેટ વધુ સારું છે.
આનાથી વ્યાજ દર ઘટતા EMI ઘટે છે, અને લાંબા ગાળાની બચતની શક્યતા વધુ રહે છે.
નિવૃત્તિની નજીક અથવા સ્થિર આવક ધરાવતા લોકો:
જો તમારી પાસે નિશ્ચિત માસિક બજેટ હોય અને તમે જોખમ લેવાથી દૂર રહો છો, તો
નિશ્ચિત દર અથવા હાઇબ્રિડ લોન (પહેલા થોડા વર્ષો માટે નિશ્ચિત, પછી ફ્લોટિંગ) વધુ યોગ્ય હોઈ શકે છે.
આ EMI માં સ્થિરતા અને સુરક્ષા બંને પ્રદાન કરે છે.
નિષ્કર્ષ
નિશ્ચિત અને ફ્લોટિંગ બંને દરોના પોતાના ફાયદા અને જોખમો છે.
જો તમે સ્થિરતા ઇચ્છતા હો, તો નિશ્ચિત દર પસંદ કરો, અને જો તમે સુગમતા અને સંભવિત બચત ઇચ્છતા હો, તો ફ્લોટિંગ દર પસંદ કરો.
નિર્ણય લેતી વખતે તમારી આવક, જોખમ સહનશીલતા અને બજારની સ્થિતિ ધ્યાનમાં લેવી મહત્વપૂર્ણ છે.
