30% EMI Rule: લોનના બોજથી બચવા અપનાવો 30 ટકાનો ફોર્મ્યુલા, જાણો નિષ્ણાતોની સલાહ
દરેક વ્યક્તિનું સપનું હોય છે કે પોતાનું ઘર હોય અને આંગણે પોતાની ગાડી હોય. આજના સમયમાં બેંકો અને નાણાકીય સંસ્થાઓ આ સપના પૂરા કરવા માટે ખૂબ જ સરળતાથી લોન ઓફર કરે છે. પરંતુ, શું તમે ક્યારેય વિચાર્યું છે કે તમારી માસિક આવકનો કેટલો હિસ્સો EMI (સરખા માસિક હપ્તા) માં જવો જોઈએ? જો તમે આ બાબતે મૂંઝવણમાં હોવ, તો ‘30% EMI ફોર્મ્યુલા’ તમારા માટે જીવનરક્ષક સાબિત થઈ શકે છે.
શું છે 30% EMI ફોર્મ્યુલા?
નાણાકીય નિષ્ણાતોના મતે, તમારા તમામ પ્રકારના લોનના હપ્તા તમારી ચોખ્ખી માસિક આવકના (In-hand Salary) 30 ટકાથી વધુ ન હોવા જોઈએ. જોકે બેંકો તમારી આવકના આધારે તમને 40 થી 50 ટકા સુધીની લોન આપવા તૈયાર હોય છે, પરંતુ લાંબાગાળાની નાણાકીય સ્થિરતા માટે 30 ટકાની મર્યાદા જાળવવી હિતાવહ છે.
આ નિયમમાં હોમ લોન, કાર લોન, પર્સનલ લોન અને ક્રેડિટ કાર્ડના હપ્તાઓનો સમાવેશ થાય છે. ઉદાહરણ તરીકે, જો તમારી માસિક આવક ₹1,00,000 હોય, તો તમારા તમામ હપ્તાઓનો સરવાળો ₹30,000 થી વધવો જોઈએ નહીં. બાકીના ₹70,000 ઘર ખર્ચ, બાળકોનું શિક્ષણ, ઈમરજન્સી ફંડ અને ભવિષ્યના રોકાણ માટે ફાળવવા જોઈએ.
30% નિયમ અનુસરવાના મુખ્ય ફાયદા
આકસ્મિક સ્થિતિમાં સુરક્ષા: જો ક્યારેય નોકરી છૂટી જાય કે વ્યવસાયમાં મંદી આવે, ત્યારે પણ તમારી પાસે એટલી બચત હશે કે તમે થોડા મહિના સુધી સરળતાથી EMI ભરી શકશો. આનાથી તમારા પર માનસિક દબાણ નહીં આવે.
શ્રેષ્ઠ ક્રેડિટ સ્કોર (CIBIL): જ્યારે તમે સમયસર હપ્તા ભરો છો અને તમારી આવકના પ્રમાણમાં લોન ઓછી હોય છે, ત્યારે તમારો ક્રેડિટ સ્કોર સુધરે છે. ભવિષ્યમાં મોટી લોન લેતી વખતે બેંક તમને પ્રાથમિકતા આપે છે અને ઓછા વ્યાજ દરે લોન મળી શકે છે.
જીવનશૈલી સાથે કોઈ બાંધછોડ નહીં: જો મોટો હિસ્સો EMI માં જતો રહેશે, તો તમારે તમારા શોખ અને રોજિંદી જરૂરિયાતોમાં કાપ મૂકવો પડશે. 30% નો નિયમ તમને સારી જીવનશૈલી જીવવાની આઝાદી આપે છે.
રોકાણ પર ધ્યાન: લોનના હપ્તા મર્યાદિત હોવાથી તમે SIP, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કે અન્ય સ્કીમમાં રોકાણ કરી શકો છો. આનાથી તમે માત્ર લોન જ નથી ચૂકવતા, પણ સાથે સાથે સંપત્તિનું સર્જન પણ કરો છો.
લોન લેતા પહેલા ધ્યાનમાં રાખવા જેવી બાબતો
માત્ર 30% ના નિયમને વળગી રહેવું પૂરતું નથી. લોન લેતા પહેલા હંમેશા વ્યાજ દરોની તુલના કરો, લોનનો સમયગાળો (Tenure) યોગ્ય પસંદ કરો અને શક્ય હોય તો ડાઉન પેમેન્ટ વધુમાં વધુ આપવાનો પ્રયાસ કરો. આનાથી મુદ્દલ રકમ ઘટશે અને તમારો EMI પણ ઓછો આવશે.
