મ્યુચ્યુઅલ ફંડનું ગણિત: 1 તારીખ હોય કે 15, જાણો SIP માટે કયો દિવસ છે શ્રેષ્ઠ
શેરબજારના ઉતાર-ચઢાવ વચ્ચે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં SIP એ રોકાણનો સૌથી લોકપ્રિય માર્ગ બની ગયો છે. જોકે, ઘણા રોકાણકારો મુંઝવણમાં હોય છે કે મહિનાની કઈ તારીખે રોકાણ કરવાથી વધુ વળતર મળશે. તાજેતરમાં એક લાર્જ કેપ ફંડના 10 વર્ષના (2015 થી 2025) આંકડાઓનું વિશ્લેષણ કરતા જાણવા મળ્યું કે, તમે મહિનાની કોઈપણ તારીખે SIP કરો, લાંબા ગાળે વળતરમાં કોઈ મોટો તફાવત પડતો નથી. સરેરાશ વળતર 13.07% થી 13.26% ની વચ્ચે જ જોવા મળ્યું છે, જેનો અર્થ છે કે 10 વર્ષના અંતે મળનારી રકમમાં માત્ર થોડા હજાર રૂપિયાનો જ ફરક પડે છે.
વળતરમાં થતા મામૂલી ફેરફાર પાછળનું મુખ્ય કારણ ‘રૂપી કોસ્ટ એવરેજિંગ’ છે. જ્યારે તમે લાંબા ગાળા માટે રોકાણ કરો છો, ત્યારે તમે ક્યારેક બજાર ઊંચું હોય ત્યારે યુનિટ્સ ખરીદો છો અને ક્યારેક બજાર નીચું હોય ત્યારે. 10-15 વર્ષના સમયગાળામાં આ ભાવ સરેરાશ થઈ જાય છે, જેના કારણે રોકાણની તારીખ ગૌણ બની જાય છે. અસલ નફો તારીખ પર નહીં, પરંતુ તમે પસંદ કરેલી સ્કીમ, રોકાણનો સમયગાળો અને બજારના ગમે તેવા સંજોગોમાં રોકાણ ચાલુ રાખવાની તમારી શિસ્ત પર નિર્ભર કરે છે.
SIP માટે શ્રેષ્ઠ તારીખ નક્કી કરવાનો સાચો આધાર બજારની ચાલ નહીં પરંતુ તમારો ‘કેશ ફ્લો’ હોવો જોઈએ. નિષ્ણાતો સલાહ આપે છે કે જે દિવસે તમારા ખાતામાં પગાર અથવા આવક જમા થતી હોય (સામાન્ય રીતે 1 થી 5 તારીખ), તે જ સમયગાળામાં SIP રાખવી સૌથી હિતાવહ છે. આનાથી બેંક બેલેન્સ ન હોવાને કારણે હપ્તો ચૂકી જવાનું અથવા પેનલ્ટી લાગવાનું જોખમ રહેતું નથી. ટૂંકમાં, બજારમાં ક્યારે પ્રવેશવું તેના કરતા બજારમાં કેટલો લાંબો સમય ટકી રહેવું તે સંપત્તિ સર્જન માટે વધુ મહત્વનું છે.
મુખ્ય મુદ્દાઓ (Points to Understand)
તારીખનું મહત્વ: 10 વર્ષના અભ્યાસ મુજબ, અલગ-અલગ તારીખે રોકાણ કરવા છતાં વળતરમાં માત્ર 0.1% થી 0.2% જેવો નજીવો તફાવત જોવા મળ્યો છે.
રૂપી કોસ્ટ એવરેજિંગ: આ પ્રક્રિયા લાંબા ગાળે ખરીદીના ભાવને સરેરાશ કરી દે છે, જેથી રોકાણકારને બજારના ટાઇમિંગની ચિંતા કરવાની જરૂર રહેતી નથી.
શિસ્તબદ્ધ રોકાણ: બજાર ઘટતું હોય ત્યારે SIP અટકાવવાને બદલે તેને ચાલુ રાખવાથી નીચા ભાવે વધુ યુનિટ્સ મળે છે, જે ભવિષ્યમાં મોટો ફાયદો કરાવે છે.
સ્ટેપ-અપ SIP: દર વર્ષે રોકાણની રકમમાં થોડો વધારો કરવાથી (Step-up) લાંબા ગાળે તમારા ફાઈનલ કોર્પસમાં લાખો રૂપિયાનો વધારો થઈ શકે છે.
નાણાકીય આયોજન: SIP ની તારીખ એવી રીતે ગોઠવો કે જેથી હપ્તો ડેબિટ થયા પછી જ અન્ય બિનજરૂરી ખર્ચાઓ થાય, આ એક પ્રકારની ફરજિયાત બચત છે.
તમારે હંમેશા યાદ રાખવું જોઈએ કે SIP માં ‘ટાઇમિંગ’ કરતા ‘ટાઇમ’ (સમયગાળો) વધુ કિંમતી છે.
