મહિલાઓ માટે નાણાકીય આઝાદીની ચાવી: રાધિકા ગુપ્તાની 10-30-50 રોકાણ ફોર્મ્યુલા
મહિલાઓ માટે નાણાકીય સ્વાવલંબન અને સાચું રોકાણ આજે માત્ર એક પસંદગી નથી, પરંતુ જીવનની સૌથી મોટી જરૂરિયાત છે. માત્ર કમાણી કરવી પૂરતી નથી, પરંતુ કમાયેલા પૈસાનું યોગ્ય આયોજન કરવું પણ એટલું જ મહત્વપૂર્ણ છે. એડલવાઈસ મ્યુચ્યુઅલ ફંડના MD અને CEO રાધિકા ગુપ્તાએ મહિલાઓ માટે રોકાણની સરળ અને અસરકારક 10-30-50 ફોર્મ્યુલા શેર કરી છે.
નાણાકીય આયોજન માટે 10-30-50 ની ફોર્મ્યુલા
ઉંમરના અલગ-અલગ તબક્કે આપણી જવાબદારીઓ અને આવક બંને બદલાય છે. આ ફોર્મ્યુલા તમારી વધતી આવક સાથે રોકાણનું પ્રમાણ વધારવામાં મદદ કરે છે:
20 ની ઉંમરે (10% રોકાણ): કારકિર્દીની શરૂઆતમાં જ્યારે તમારી આવક મર્યાદિત હોય અને કરિયર સેટ કરવાનો સમય હોય, ત્યારે તમારી હાથમાં આવતી (ટેક્સ પછીની) આવકમાંથી ઓછામાં ઓછું 10% રોકાણ કરવાનું લક્ષ્ય રાખો.
30 ની ઉંમરે (30% રોકાણ): આ ઉંમરે આવકમાં વૃદ્ધિ થાય છે, પરંતુ સાથે જ પરિવાર અને ભવિષ્યના લક્ષ્યો ઉમેરાય છે. તેથી તમારા રોકાણનું પ્રમાણ વધારીને 30% સુધી લઈ જવું જોઈએ.
40 ની ઉંમરે (50% રોકાણ): આ સમય નિવૃત્તિ (Retirement) ના આયોજન માટે ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ છે. આ તબક્કે તમારી બચત અને રોકાણની ક્ષમતા મહત્તમ હોવી જોઈએ, જેથી તમે આવકનો 50% હિસ્સો ભવિષ્યની સુખ-શાંતિ માટે રોકાણ કરી શકો.
રોકાણને ઓટોમેટિક બનાવવાનો જાદુ
મોટાભાગના લોકો મહિનો પૂરો થયા પછી જે રકમ બચે તેને રોકાણ કરવાનો વિચાર કરે છે, જે ખોટી પદ્ધતિ છે. સાચો રસ્તો એ છે કે પગાર કે આવક આવતાની સાથે જ પહેલું કામ રોકાણનું હોવું જોઈએ. આ માટે SIP (સિસ્ટમેટિક ઈન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન) સૌથી ઉત્તમ માધ્યમ છે. SIP ના માધ્યમથી દર મહિને એક નક્કી તારીખે પૈસા તમારા બેંક એકાઉન્ટમાંથી સીધા રોકાણ થઈ જાય છે, જેથી બચતની આદત આપોઆપ જળવાઈ રહે છે.
રોકાણ શરૂ કરતા પહેલા ધ્યાન રાખવા જેવા મહત્વના મુદ્દા
માત્ર રોકાણ શરૂ કરી દેવું પૂરતું નથી. સંપત્તિનું સર્જન કરતા પહેલા તમારા નાણાકીય પાયાને મજબૂત કરવો જરૂરી છે:
પર્યાપ્ત હેલ્થ ઈન્સ્યોરન્સ: અચાનક આવી પડતી તબીબી આફતો તમારી વર્ષોની બચત ખાલી કરી શકે છે. તેથી પોતાના અને પરિવાર માટે યોગ્ય હેલ્થ કવર હોવું અત્યંત જરૂરી છે.
દેવાની સંપૂર્ણ જાણકારી: પરિવારમાં ચાલતી તમામ લોન, હપ્તા અને કરજ વિશે સ્પષ્ટ માહિતી હોવી જોઈએ.
મોંઘા દેવાથી મુક્તિ: ક્રેડિટ કાર્ડ કે પર્સનલ લોન જેવા વધુ વ્યાજ ધરાવતા દેવાને લાંબા સમય સુધી ખેંચવા ન જોઈએ, તેને સૌથી પહેલા ચુકવી દેવા.
ઇમરજન્સી ફંડ (આપાતકાલીન ભંડોળ): અનપેક્ષિત સંજોગો માટે ઓછામાં ઓછા 6 મહિનાના ઘરખર્ચ જેટલું ઈમરજન્સી ફંડ અલગ રાખવું જોઈએ.
સરળ ઉપાડની સુવિધા: ઈમરજન્સી ફંડ એવી જગ્યાએ રાખવું જોઈએ જ્યાંથી જરૂર પડ્યે વ્યાજબી સમયમાં સરળતાથી પૈસા ઉપાડી શકાય (જેમ કે લિક્વિડ ફંડ કે સેવિંગ્સ એકાઉન્ટ).
સાચું આયોજન અને શિસ્તબદ્ધ રોકાણ મહિલાઓને આત્મનિર્ભર બનાવીને તેમનું ભવિષ્ય સુરક્ષિત કરે છે.
