NPS: નિવૃત્તિ પછી દર મહિને મળશે ₹૪૪,૦૦૦ પેન્શન! ૨૫ વર્ષની ઉંમરે શરૂ કરો NPS અને બનો ₹૧ કરોડથી વધુના માલિક
નોકરી કે વ્યવસાય કરતા દરેક નાગરિકને ચિંતા હોય છે કે નિવૃત્તિ પછી જ્યારે નિયમિત આવક બંધ થઈ જશે, ત્યારે ઘરનો ખર્ચ કેવી રીતે ચાલશે? આ જ ચિંતામાંથી મુક્તિ મેળવવા માટે નેશનલ પેન્શન સિસ્ટમ (NPS) એક શાનદાર વિકલ્પ છે. જો તમે નાની ઉંમરે શિસ્તબદ્ધ રીતે આ યોજનામાં થોડું-થોડું રોકાણ શરૂ કરો, તો ૬૦ વર્ષની ઉંમરે તમને ₹૧ કરોડથી વધુની એકમુશ્ત રકમ મેળવવાની સાથે દર મહિને ₹૪૪,૦૦૦ થી વધુનું નિશ્ચિત પેન્શન પણ મળી શકે છે. ચાલો, તેનું આખું ગણિત વિગતવાર સમજીએ.
૬૦ વર્ષની નિવૃત્તિ પછી કેવી રીતે મળે છે રકમ?
NPS નો નિયમ ખૂબ જ સરળ અને પારદર્શક છે. તમે તમારી નોકરી કે કરિયર દરમિયાન જે પણ ભંડોળ એકઠું કરો છો, તે ૬૦ વર્ષની ઉંમર પૂર્ણ થતાં બે ભાગમાં વહેંચાઈ જાય છે:
એકમુશ્ત રકમ (૬૦%): કુલ ભંડોળમાંથી ૬૦ ટકા રકમ તમને ટેક્સ-ફ્રી કેશ સ્વરૂપે એકસાથે મળી જાય છે.
માસિક પેન્શન (૪૦%): બાકીના ૪૦ ટકા હિસ્સામાંથી ‘એન્યુઈટી’ (Annuity) ખરીદવામાં આવે છે, જેમાંથી તમને આજીવન દર મહિને પેન્શન મળે છે.
આ ગણતરી માટે એવું માની લેવામાં આવ્યું છે કે તમારા કુલ રોકાણ પર સરેરાશ ૧૦% વાર્ષિક રિટર્ન અને પેન્શન વાળા ભાગ પર ૭% નો વ્યાજ દર મળે છે. જોકે, NPS એ માર્કેટ-લિંક્ડ સ્કીમ હોવાથી રિટર્નમાં બજારના ઉતાર-ચઢાવ મુજબ ફેરફાર થઈ શકે છે.
૨૫ વર્ષની નાની ઉંમરે રોકાણ શરૂ કરવાનો મોટો ફાયદો
નાણાકીય આયોજનનો સૌથી મોટો નિયમ એ છે કે જેટલું વહેલું રોકાણ શરૂ કરશો, એટલો જ ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજ (Compounding) નો વધુ લાભ મળશે.
₹૫,૦૦૦ માસિક રોકાણ: જો કોઈ ૨૫ વર્ષનો યુવક દર મહિને ₹૫,૦૦૦ નું રોકાણ કરે, તો ૬૦ વર્ષની ઉંમરે તેની પાસે આશરે ₹૧.૯૦ કરોડ નું ફંડ તૈયાર થઈ જશે. જેમાંથી ₹૧.૧૪ કરોડ એકસાથે મળશે અને દર મહિને ₹૪૪,૩૦૦ નું પેન્શન શરૂ થઈ જશે.
₹૨,૦૦૦ માસિક રોકાણ: જો ઓછું બજેટ હોય અને માત્ર ₹૨,૦૦૦ નું રોકાણ કરવામાં આવે, તો પણ નિવૃત્તિ સમયે ₹૪૫.૬ લાખનું ફંડ બનશે અને દર મહિને ₹૧૭,૭૦૦ નું પેન્શન મળશે.
₹૧૦,૦૦૦ માસિક રોકાણ: વધુ બચત કરનારા માટે દર મહિને ₹૧૦,૦૦૦ ના રોકાણ પર ૬૦ ની ઉંમરે ₹૨.૨૮ કરોડની રોકડ અને દર મહિને ₹૮૮,૭૦૦ સુધીનું પેન્શન મળી શકે છે.
રોકાણમાં મોડું કરવાથી કેવી રીતે ઘટે છે પેન્શન?
ઉંમર વધવાની સાથે સંપત્તિ સર્જન કરવાનો સમયગાળો ઘટી જાય છે. ઉદાહરણ તરીકે:
૩૦ વર્ષની ઉંમરે શરૂઆત: જો તમે ૨૫ ને બદલે ૩૦ વર્ષની ઉંમરે ₹૫,૦૦૦ નું માસિક રોકાણ શરૂ કરો છો, તો ૬૦ ની ઉંમરે તમારું ફંડ ઘટીને ₹૧.૧૩ કરોડ થઈ જશે. જેમાં રોકડ રકમ ₹૬૭.૮ લાખ અને માસિક પેન્શન માત્ર ₹૨૬,૩૦૦ બનશે.
૩૫ વર્ષની ઉંમરે શરૂઆત: જો ૩૫ ની ઉંમરે રોકાણ શરૂ કરાશે તો ફંડ માત્ર ₹૬૫ લાખ બનશે. જેમાં રોકડ ₹૩૯ લાખ મળશે અને પેન્શન ઘટીને માત્ર ₹૧૫,૨૦૦ રહી જશે. એટલે કે માત્ર ૧૦ વર્ષના વિલંબથી તમારું પેન્શન અડધાથી પણ ઓછું થઈ જાય છે.
કયા નાગરિકો NPS માં ખાતું ખોલાવી શકે છે?
NPS માં ૧૮ થી ૭૦ વર્ષની વયજૂથનો કોઈપણ ભારતીય નાગરિક ખાતું ખોલાવી શકે છે. પછી ભલે તમે સરકારી કર્મચારી હોવ, પ્રાઈવેટ કંપનીમાં નોકરી કરતા હોવ, પોતાનો વ્યવસાય ચલાવતા હોવ કે ફ્રીલાન્સર હોવ. કેન્દ્ર સરકારના કર્મચારીઓના કિસ્સામાં સરકાર પણ ખાતામાં પોતાનો હિસ્સો જમા કરાવે છે. તમે તમારી અનુકૂળતા મુજબ દર મહિને, ત્રિમાસિક કે વર્ષમાં એકવાર પણ નાણાં જમા કરાવી શકો છો.
