શું ફક્ત ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ પર આધાર રાખવો યોગ્ય છે? કર અને ફુગાવા પછીનું વળતર કેટલું છે?

શું FD હવે પહેલા જેટલા નફાકારક રહ્યા નથી? વધુ સારા નિશ્ચિત આવક વિકલ્પો વિશે જાણો.

ભારતમાં સુરક્ષિત રોકાણોની વાત આવે ત્યારે, સૌથી પહેલા બેંક ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (FD) ધ્યાનમાં આવે છે. FD ને લાંબા સમયથી સરળ, સુરક્ષિત અને ગેરંટીકૃત વળતરનો વિકલ્પ માનવામાં આવે છે.

જોકે, બદલાતા વ્યાજ દર ચક્ર, સતત વધતી ફુગાવા અને કર નિયમોમાં ફેરફાર સાથે, ફક્ત FD પર આધાર રાખવો એ હવે એક સમજદાર વ્યૂહરચના માનવામાં આવતી નથી.

વાસ્તવિક પ્રશ્ન: કર અને ફુગાવા પછી કેટલું બાકી છે?

FD સાથે, તમારી મુદ્દલ સુરક્ષિત છે અને વ્યાજ પૂર્વનિર્ધારિત છે. પરંતુ રોકાણના સાચા ફાયદા ત્યારે ખ્યાલ આવે છે જ્યારે આપણે કર અને ફુગાવા પછી વાસ્તવિક વળતરનો વિચાર કરીએ છીએ.

જો તમે 30% કે તેથી વધુ ટેક્સ સ્લેબમાં આવો છો, તો કર પછી FD પર મળતું વ્યાજ નોંધપાત્ર રીતે ઘટે છે. આવા કિસ્સાઓમાં, વાસ્તવિક વળતર ક્યારેક ફુગાવાના દર કરતા ઓછું હોઈ શકે છે.

આનો અર્થ એ છે કે જ્યારે પૈસા નામાંકિત રીતે સુરક્ષિત હોય છે, ત્યારે સમય જતાં તેની ખરીદ શક્તિમાં ઘટાડો થતો રહે છે.

FD સિવાય અન્ય કયા વિકલ્પો છે?

આજે, રોકાણકારો પાસે ફિક્સ્ડ ઇન્કમમાં ઘણા વિકલ્પો છે:

• પોસ્ટ ઓફિસ ટાઇમ ડિપોઝિટ
• સરકારી બોન્ડ્સ (G-સેક)
• ડેટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ
• આવક + આર્બિટ્રેજ ફંડ્સ
• આર્બિટ્રેજ ફંડ્સ
• ઇક્વિટી સેવિંગ્સ ફંડ્સ

આ વિકલ્પો પ્રકૃતિ, જોખમ સ્તર અને કર સારવારમાં ભિન્ન હોય છે. તેથી, કાળજીપૂર્વક પસંદગી જરૂરી છે.

સરકારી બોન્ડ્સ અને G-સેક

સરકારી સિક્યોરિટીઝ (G-સેક) સામાન્ય રીતે અત્યંત સલામત માનવામાં આવે છે કારણ કે તેમને સરકાર દ્વારા સમર્થન આપવામાં આવે છે. સારા વ્યાજ દર ચક્રમાં, રોકાણકારો લાંબા ગાળા માટે વધુ સારા દરમાં લોક કરી શકે છે.

જોકે, તેમની કિંમત વ્યાજ દરોમાં ફેરફારથી પ્રભાવિત થાય છે, તેથી હોલ્ડિંગ-ટુ-મેચ્યોરિટી વ્યૂહરચના વધુ સુરક્ષિત માનવામાં આવે છે.

ડેટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ

ડેટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ વ્યાવસાયિક રીતે વ્યાજ દર અને ક્રેડિટ જોખમનું સંચાલન કરે છે. રોકાણકારો તેમની જરૂરિયાતોના આધારે ટૂંકા ગાળાના, મધ્યમ ગાળાના અથવા લાંબા ગાળાના ભંડોળ પસંદ કરી શકે છે.

તેમનો ફાયદો એ છે કે તેઓ તરલતા અને વૈવિધ્યકરણ પ્રદાન કરે છે, પરંતુ તેમની NAV બજારની ગતિવિધિઓથી પ્રભાવિત થાય છે.

આવક + આર્બિટ્રેજ ફંડ્સ

આ ભંડોળમાંથી આશરે 50-60% દેવાના સાધનોમાં અને બાકીના આર્બિટ્રેજ વ્યૂહરચનામાં રોકાણ કરવામાં આવે છે.

બે વર્ષથી વધુ સમય માટે રાખવામાં આવેલા રોકાણો પર 12.5% ​​લાંબા ગાળાના મૂડી લાભ કર લાગુ પડે છે, જે ઘણા કિસ્સાઓમાં FD પરના સ્લેબ રેટ ટેક્સ કરતા ઓછો હોઈ શકે છે. આ વિકલ્પ તેની કર કાર્યક્ષમતાને કારણે ઉચ્ચ કર સ્લેબમાં રહેલા લોકો માટે આકર્ષક હોઈ શકે છે.

આર્બિટ્રેજ અને ઇક્વિટી સેવિંગ્સ ફંડ્સ

આ ભંડોળ મર્યાદિત જોખમ ધરાવતી FD કરતાં વધુ સારા કર પછીના વળતર મેળવવા માંગતા રોકાણકારો માટે ઉપયોગી થઈ શકે છે.

તેઓ મર્યાદિત ઇક્વિટી એક્સપોઝર ઓફર કરે છે, જે વળતરની સંભાવના વધારે છે, પરંતુ તે અસ્થિર પણ હોઈ શકે છે.

કેટલું અને ક્યાં રોકાણ કરવું?

કોઈ એક, નિશ્ચિત રોકાણ સૂત્ર નથી. નિર્ણય આના પર આધાર રાખે છે:

• તમારી ઉંમર
• કર સ્લેબ
• જોખમ સહનશીલતા
• રોકાણનો સમયગાળો
• રોકડ જરૂરિયાતો

નિવૃત્તિની નજીક આવતા રોકાણકારો સુરક્ષિત વિકલ્પો પસંદ કરી શકે છે. યુવાન રોકાણકારો સંતુલિત જોખમો લઈને વધુ સારું વળતર મેળવી શકે છે.