EMI
EMI: જ્યારથી લોન મેળવવી સરળ બની છે, લોકો EMI પર ઘણી વસ્તુઓ લેવા લાગ્યા છે. ઘણા લોકો એક સમયે એક કરતા વધુ EMI ચૂકવતા હોય છે. આવી સ્થિતિમાં કેટલાક લોકો EMI ભરવાનું ભૂલી જાય છે. જો ઓટો ડેબિટ વિકલ્પ હોય તો પણ બેંક ખાતામાં પૂરતું બેલેન્સ હોવું જોઈએ. પરંતુ જ્યારે બેંક તરફથી મેસેજ આવે છે કે બેલેન્સ ઓછા હોવાને કારણે EMI કપાઈ શકાઈ નથી, ત્યારે જ હું જાગી જાઉં છું. પછી ઘણી મૂંઝવણ થાય છે પરંતુ તેની સાથે દંડ પણ ભરવો પડે છે. એટલું જ નહીં, તે ક્રેડિટ સ્કોરને પણ અસર કરે છે. તો, અમને જણાવો કે જો તમે એક પણ EMI ચૂકી જાઓ તો શું થાય છે.
જો EMI મોડી થાય તો બેંકો તમારા પર દંડ લાદે છે, દરેક બેંકનું પોતાનું ગણિત હોય છે કે દંડ કેટલો થશે. તમારો ડિફોલ્ટ કેટલો મોટો છે અને તે કેટલો ગંભીર છે તેના પર પણ તે નિર્ભર રહેશે. હવે દંડ લાદવામાં આવે છે પરંતુ તે તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને પણ નુકસાન પહોંચાડે છે. એક કેસ સ્ટડી અનુસાર, જો EMI મોડું થાય તો 27 પોઈન્ટ્સનો ઘટાડો થઈ શકે છે. આ મુજબ, જો આગામી EMI સમયસર ચૂકવવામાં આવે તો પણ ક્રેડિટ સ્કોરમાં સુધારો થતો નથી. આનો અર્થ એ છે કે તમારો ક્રેડિટ સ્કોર ગુમાવવામાં વધુ સમય લાગતો નથી પરંતુ તેને કમાવવામાં ઘણો સમય લાગે છે. જેના કારણે લોન પણ મોંઘી થાય છે.
ચાલો એક ઉદાહરણ આપીને તમને આ વાત સમજાવીએ. ધારો કે તમે SBI પાસેથી હોમ લોન ટોપ-અપ લેવા માંગો છો અને તમારો CIBIL સ્કોર 760 છે, તો તમને સૌથી ઓછો વ્યાજ દર 9.10% મળશે. પરંતુ જો તમારો સ્કોર 750 થી નીચે આવે છે, તો વ્યાજ દર 9.30% હશે. આ સાથે, તમે વ્યાજમાં કુલ રૂ. 46,593 વધુ ચૂકવશો, અને આ ફક્ત વન-ટાઇમ EMI ડિફોલ્ટ દ્વારા થઈ શકે છે.
જો તમે EMIમાં 30 દિવસનો વિલંબ કરો છો, તો તેમનો CIBIL સ્કોર વધુ 65 પોઈન્ટ ઘટી શકે છે. આ રીતે, 30 દિવસમાં કુલ ઘટાડો 92 પોઈન્ટ સુધી થઈ શકે છે.
જ્યારે EMI ચૂકી જાય છે, ત્યારે બેંકો સામાન્ય રીતે તમને ઇમેઇલ અને SMS દ્વારા ચેતવણીઓ મોકલે છે. ઘણી વખત તમને બેંક તરફથી કૉલ પણ આવે છે જે તમને તરત જ EMI ચૂકવવા માટે એક લિંક મોકલે છે જેથી ક્રેડિટ સ્કોર પર ન્યૂનતમ અસર પડે. પરંતુ દરેક બેંક આ અંગે પણ અલગ-અલગ નિયમો ધરાવે છે.
તમારો ક્રેડિટ સ્કોર કેટલી ઝડપથી સુધરે છે તે તમારા ડિફોલ્ટ પર આધાર રાખે છે. પરંતુ સમજવા માટે, તમારે ધ્યાનમાં રાખવું જોઈએ કે જો વધુ પોઈન્ટ્સ ઘટશે તો પુનઃપ્રાપ્તિમાં પણ વધુ સમય લાગશે. નિષ્ણાતો કહે છે કે ક્રેડિટ સ્કોર પુનઃપ્રાપ્ત થવામાં એક મહિનાથી એક વર્ષનો સમય લાગી શકે છે, તે ડિફોલ્ટ પછીના તમારા વર્તન પર આધારિત છે.
