Mutual Fund: SIP માં ૧૨% વિરુદ્ધ ૧૫% વળતર – શું તફાવત છે?
ભારતમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણકારોની સંખ્યા સતત વધી રહી છે. લોકો હવે બેંક ડિપોઝિટ કે પરંપરાગત રોકાણોને બદલે માર્કેટ-લિંક્ડ વિકલ્પો તરફ વધુને વધુ વળ્યા છે. આમાં, SIP સૌથી પસંદગીનું માધ્યમ બની ગયું છે. SIP એટલે સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન, જ્યાં દર મહિને એક નિશ્ચિત રકમનું રોકાણ કરવામાં આવે છે. પ્રશ્ન એ છે કે, જો તમે દર મહિને રૂ. 5,000 નું રોકાણ કરો છો, તો લાંબા ગાળે તમારું રોકાણ કેટલું વધી શકે છે?
લાંબા ગાળાની જાદુઈ – ચક્રવૃદ્ધિની અસર
SIP નો સૌથી મોટો ફાયદો ચક્રવૃદ્ધિ છે. રોકાણમાં જેટલો લાંબો સમય વિતાવશો, તેટલું જ વળતર મેળવવાની શક્યતા વધુ છે. જો કે, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ બજાર-આધારિત હોય છે, તેથી તેમાં જોખમ પણ હોય છે, પરંતુ સારા ભંડોળ અને શિસ્તબદ્ધ રોકાણ સાથે, તમે તમારા લક્ષ્યો સુધી પહોંચી શકો છો.
12% વળતર પર સંભવિત ભંડોળ
ધારો કે તમે 15 વર્ષ માટે દર મહિને રૂ. 5,000 નું રોકાણ કરો છો અને વાર્ષિક સરેરાશ 12% વળતર મેળવો છો. આ કિસ્સામાં, તમારું કુલ રોકાણ રૂ. 9 લાખ હશે અને તેના પર અંદાજિત વળતર રૂ. 14.8 લાખ હોઈ શકે છે. એટલે કે, કુલ ભંડોળ લગભગ 23.8 લાખ રૂપિયા સુધી પહોંચી શકે છે.
જો વળતર 15% હોય તો શું થશે?
હવે વિચારો, જો બજાર સારું પ્રદર્શન કરે અને સરેરાશ વળતર 15% હોય તો શું થશે? આવી સ્થિતિમાં, તે જ SIP 30.8 લાખ રૂપિયાનું ભંડોળ બનાવી શકે છે. આમાં, તમારું રોકાણ 9 લાખ રૂપિયા હશે અને બાકીના 21.8 લાખ રૂપિયા વળતર તરીકે આવશે.
વળતર નિશ્ચિત નથી, કરનું પણ ધ્યાન રાખો
એ ધ્યાનમાં રાખવું મહત્વપૂર્ણ છે કે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં વળતર સ્થિર નથી. બજારમાં વધઘટ થાય છે. ઉપરાંત, નફા પર મૂડી લાભ કર પણ લાદવામાં આવે છે, જેનો રોકાણ યોજનામાં સમાવેશ કરવો મહત્વપૂર્ણ છે.
નિષ્કર્ષ
નાના રોકાણોમાંથી પણ મોટી રકમ કમાઈ શકાય છે, જો રોકાણ લાંબા ગાળા માટે હોય અને ભંડોળની પસંદગી યોગ્ય હોય. તેથી, નાણાકીય શિસ્ત સાથે SIP અપનાવવી એ શ્રેષ્ઠ વ્યૂહરચના હોઈ શકે છે.
