SIP અને SWP વડે મજબૂત નિવૃત્તિ ભંડોળ બનાવો, જાણો સરળ રીત
ભવિષ્ય માટે નાણાકીય સુરક્ષા ઊભી કરવી એટલી મુશ્કેલ નથી જેટલી ઘણીવાર ધારવામાં આવે છે. જો રોકાણ સમયસર શરૂ કરવામાં આવે અને શિસ્તબદ્ધ રીતે ચાલુ રાખવામાં આવે, તો નાની રકમ પણ લાંબા ગાળે નોંધપાત્ર ભંડોળમાં વધારો કરી શકે છે.
સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (SIP) દ્વારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં નિયમિતપણે રોકાણ કરવું અને નિવૃત્તિ સમયે સિસ્ટમેટિક વિથડ્રોઅલ પ્લાન (SWP) દ્વારા આવક ઉપાડવી એ એક અસરકારક વ્યૂહરચના માનવામાં આવે છે. આ અભિગમ રોકાણને આવકના સ્થિર સ્ત્રોતમાં પરિવર્તિત કરવામાં મદદ કરી શકે છે.
કેટલું રોકાણ જરૂરી છે?
જો કોઈ વ્યક્તિ 25 વર્ષની ઉંમરે રોકાણ કરવાનું શરૂ કરે છે અને દર મહિને ₹10,000 નું રોકાણ કરે છે, તો આ રકમ દર વર્ષે 10 ટકા વધે છે, તો તેને સ્ટેપ-અપ SIP કહેવામાં આવે છે.
જો આ રોકાણ 20 વર્ષ સુધી ચાલુ રાખવામાં આવે અને સરેરાશ 15 ટકા વાર્ષિક વળતર પ્રાપ્ત થાય, તો કુલ રોકાણ લગભગ ₹2.5 કરોડ સુધી વધી શકે છે. આનો અર્થ એ છે કે સમયસર શરૂ કરીને અને નિયમિત રોકાણો સાથે એક મોટું ભંડોળ બનાવી શકાય છે.
SWP સાથે નિયમિત આવક વિકલ્પ
એકવાર રોકાણ મૂલ્ય આશરે ₹2.5 કરોડ સુધી પહોંચે છે, ત્યારે તેને નિયમિત આવકમાં રૂપાંતરિત કરી શકાય છે. આ માટે SWP નો ઉપયોગ થાય છે, જ્યાં રોકાણકાર દર મહિને એક નિશ્ચિત રકમ ઉપાડી શકે છે.
ઉદાહરણ તરીકે, જો દર મહિને આશરે ₹2 લાખ ઉપાડવામાં આવે અને બાકી રકમ સરેરાશ 8 ટકા વળતર મેળવે, તો આ ભંડોળ લગભગ 20 વર્ષ સુધી આવક પૂરી પાડી શકે છે. આ સમયગાળા પછી, આશરે ₹45 લાખનું બાકી રહેલું બાકી રહેલું બાકી રહે છે.
સુગમતા પણ એક મુખ્ય ફાયદો છે
SWP નો સૌથી મોટો ફાયદો તેની સુગમતા છે. રોકાણકારો તેમની જરૂરિયાતો અનુસાર માસિક ઉપાડ વધારી અથવા ઘટાડી શકે છે. આનાથી ખર્ચનું સંચાલન કરવું અને નાણાકીય સ્થિરતા જાળવી રાખવી સરળ બને છે.
બજાર પર વળતર આધાર રાખે છે
એ નોંધવું મહત્વપૂર્ણ છે કે SIP માંથી વળતર બજારની ગતિવિધિઓ પર આધાર રાખે છે. વધઘટ શક્ય છે, જેના પરિણામે વાસ્તવિક વળતર અપેક્ષા કરતા વધારે અથવા ઓછું હોઈ શકે છે. તેથી, રોકાણ કરતી વખતે જોખમો ધ્યાનમાં લેવાનું મહત્વપૂર્ણ છે.
