SIP: SIP રોકાણો રેકોર્ડ કરો: વધતો વિશ્વાસ કે વધતી ગેરસમજ?
ભલે વ્યાપક શેરબજાર હજુ એક વર્ષ પહેલાના સ્તરે પહોંચ્યું નથી, પણ SIP ની ગતિમાં તેજી જોવા મળી રહી છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઉદ્યોગ સંસ્થા AMFI ના તાજેતરના ડેટા અનુસાર, માસિક SIP રોકાણો હવે લગભગ ₹30,000 કરોડના રેકોર્ડ ઉચ્ચ સ્તરે પહોંચી ગયા છે, જે ઓક્ટોબર 2024 માં ₹25,323 કરોડ હતા. SIP હવે ઉદ્યોગના કુલ ભંડોળના લગભગ 20% હિસ્સો ધરાવે છે. આ રોકાણ પદ્ધતિ નાના રોકાણકારોમાં એક આદત બની ગઈ છે – દર મહિને મોલની મુલાકાત લેવા જેવી. વધતા રોકાણો સ્પષ્ટપણે જાહેર વિશ્વાસમાં સતત મજબૂતાઈ દર્શાવે છે.
SIP લાભો સમજાવવામાં આવ્યા છે, પરંતુ કેટલીક ગેરસમજો પણ ઉભી થઈ છે
આ ઉછાળાનું એક મુખ્ય કારણ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કંપનીઓ, એજન્ટો અને નાણાકીય સલાહકારો દ્વારા SIP ના ફાયદાઓનો અવિરત પ્રચાર છે. આનાથી રોકાણકારોની શિસ્તમાં વધારો થયો છે, પરંતુ તે જ સમયે, કેટલાક – ખાસ કરીને નવા રોકાણકારો જેમણે બજારનો તીવ્ર ઘટાડો જોયો નથી – તેઓ એવું માનવા લાગ્યા છે કે SIP માં રોકાણ કરવું એ પૈસા ગુમાવવાનો એક ચોક્કસ માર્ગ છે. કેટલાક તેને બજારના વધઘટથી પોતાને બચાવવાનો જાદુઈ માર્ગ માને છે. દરમિયાન, સહ-સ્થાપક અને સીઈઓ નેહલ મોટા સમજાવે છે કે જ્યારે SIP એક સરળ રોકાણ પદ્ધતિ છે, ત્યારે કેટલીક ખોટી માન્યતાઓ ઝડપથી ફેલાઈ રહી છે – જેમ કે એવી માન્યતા કે SIP હંમેશા શ્રેષ્ઠ વળતર આપશે. વાસ્તવિકતા થોડી અલગ છે.
શું લોકો SIP માં રોકાણ કર્યા પછી વધુ પડતા બેદરકાર બની ગયા છે?
વાસ્તવમાં, SIP સાથે અનુભવાતી “સુરક્ષા” એકમ-સમ રોકાણો જેવી જ છે. એકમ-સમ રોકાણ બજારના ઊંચા સ્તરે બધા પૈસા ગુમાવવાનું જોખમ ધરાવે છે. ફિઝડોમના રિસર્ચ હેડ નીરવ કરકેરા સમજાવે છે કે બજારનું સમયપત્રક નક્કી કરવું અત્યંત મુશ્કેલ છે, અને SIP આ ચિંતાને દૂર કરે છે. એકમ-સમ રોકાણ ઊંચા ભાવે ખરીદીનું જોખમ ધરાવે છે, જ્યારે SIP સમયાંતરે ખરીદી કરીને સરેરાશ ખર્ચ ઘટાડે છે.
SIP મોટા આંચકાઓ સામે રક્ષણ આપે છે, પણ નુકસાન નહીં.
નિષ્ણાતો માને છે કે SIP નો વાસ્તવિક ફાયદો એ નથી કે તે નુકસાન અટકાવે છે, પરંતુ તે અકાળ નિર્ણયો સામે રક્ષણ આપે છે. ઓટો-ડેબિટ પોર્ટફોલિયો માટે નિયમિત રોકાણો અને લાંબા ગાળાની સ્થિરતા સુનિશ્ચિત કરે છે. SIP કોઈ જાદુઈ ફોર્મ્યુલા નથી, પરંતુ વધઘટને નિયંત્રિત કરવાની વ્યવહારુ રીત છે. SIP અને લમ્પ-સમ રોકાણ બંનેનું પોતાનું સ્થાન છે – મોટા રોકાણકારો લમ્પ-સમ રોકાણ કરે છે, જ્યારે પગારદાર વ્યક્તિઓ SIP પસંદ કરે છે.
માત્ર SIP પૂરતું નથી – લક્ષ્યો પ્રાપ્ત કરવા માટે વ્યૂહરચના જરૂરી છે.
નિષ્ણાતો ચેતવણી આપે છે કે માત્ર SIP પૂરતું નથી. મોટા નાણાકીય લક્ષ્યો પ્રાપ્ત કરવા માટે લાંબા રોકાણ ક્ષિતિજની જરૂર છે, અને ક્યારેક લમ્પ-સમ રોકાણો જરૂરિયાત મુજબ કરવા જોઈએ. તેથી, લાંબા ગાળાની સંપત્તિ બનાવવા માટે વ્યૂહરચનાઓનું સંતુલિત મિશ્રણ જરૂરી છે – ફક્ત એક અભિગમ નહીં.
