Retirement Fund: EPF, PPF અને NPS – નિવૃત્તિ માટે મજબૂત ફંડ બનાવવા માટે સંપૂર્ણ માર્ગદર્શિકા
નિવૃત્તિ માટે એક મજબૂત ફંડ બનાવવું એ દરેક કાર્યકારી વ્યક્તિની સૌથી મોટી જરૂરિયાત છે. સુરક્ષિત બચત અને સારા વળતર માટે ઘણા વિકલ્પો ઉપલબ્ધ છે, પરંતુ EPF, PPF અને NPS સૌથી લોકપ્રિય અને વિશ્વસનીય માનવામાં આવે છે. આમાં રોકાણ કરવાનો યોગ્ય વિકલ્પ તમારી ઉંમર, જોખમ લેવાની ક્ષમતા અને ભવિષ્યની જરૂરિયાતો પર આધાર રાખે છે.
EPF: નોકરી કરતા લોકો માટે સૌથી વિશ્વસનીય વિકલ્પ
EPF એટલે કે એમ્પ્લોઇઝ પ્રોવિડન્ટ ફંડ લાંબા સમયથી નોકરી કરતા લોકો માટે સૌથી સુરક્ષિત બચત વિકલ્પ છે. આમાં, કર્મચારી અને એમ્પ્લોયર બંનેનું માસિક યોગદાન જમા કરવામાં આવે છે અને સરકાર દ્વારા નિશ્ચિત વ્યાજ (8.25% નાણાકીય વર્ષ 2024-25માં) આપવામાં આવે છે. EPF સંપૂર્ણપણે જોખમ મુક્ત છે અને પાંચ વર્ષ સુધી સતત યોગદાન આપ્યા પછી ઉપાડ પર કોઈ ટેક્સ લાગતો નથી. તે નોકરી પર હોય ત્યારે સ્વચાલિત કપાતને કારણે શિસ્તબદ્ધ બચતની આદત પણ બનાવે છે. ઓછા જોખમની ભૂખ ધરાવતા રોકાણકારો માટે તે આદર્શ છે કારણ કે તેમની પાસે નિવૃત્તિ સમયે મોટી રકમ તૈયાર હોય છે.
PPF: કરમુક્ત અને સંપૂર્ણપણે સલામત
PPF એટલે કે પબ્લિક પ્રોવિડન્ટ ફંડ એ લોકો માટે યોગ્ય છે જેઓ સુરક્ષિત અને કરમુક્ત રિટર્ન શોધી રહ્યા છે. વર્તમાન વ્યાજ દર 7.1% છે અને તેમાં EEE કર લાભો છે, એટલે કે રોકાણ, વ્યાજ અને પાકતી મુદતની રકમ તમામ કરમુક્ત છે. આ 15 વર્ષની લૉક-ઇન સ્કીમ છે, જેને વધુ 5 વર્ષ માટે લંબાવી શકાય છે. આંશિક ઉપાડ અને લોનની સુવિધા તેને લવચીક બનાવે છે. રોકાણો વાર્ષિક ₹500 થી ₹1.5 લાખ સુધીની હોઈ શકે છે, જે તેને મધ્યમ આવક જૂથમાં અત્યંત લોકપ્રિય બનાવે છે.
NPS: લાંબા ગાળે ઊંચું વળતર
NPS એટલે કે નેશનલ પેન્શન સિસ્ટમ એવા રોકાણકારો માટે વધુ સારી છે જેઓ થોડું જોખમ લઈને ઊંચું વળતર ઇચ્છે છે. તે બજાર સાથે જોડાયેલી સ્કીમ છે, જેમાં ઇક્વિટી, કોર્પોરેટ બોન્ડ અને સરકારી સિક્યોરિટીઝમાં નાણાંનું રોકાણ કરવામાં આવે છે. NPS એ લાંબા ગાળા માટે સરેરાશ 9-11% વળતર આપ્યું છે, જે EPF અને PPF કરતા વધારે છે. રોકાણકારો ઇક્વિટી અને ડેટનો તેમનો હિસ્સો નક્કી કરી શકે છે. આ વિકલ્પ ખાસ કરીને યુવા રોકાણકારો માટે ફાયદાકારક છે. કલમ 80CCD(1B) હેઠળ ₹50,000 ની વધારાની કર મુક્તિ પણ ઉપલબ્ધ છે. નિવૃત્તિ પર, 60% રકમ કરમુક્ત ઉપલબ્ધ છે અને 40% માસિક પેન્શન તરીકે વપરાય છે.
નિવૃત્તિ માટે કયો વિકલ્પ શ્રેષ્ઠ છે?
કોઈ એક યોજના દરેક માટે પરફેક્ટ કહી શકાય નહીં. નિષ્ણાતો અનુસાર:
- 35 વર્ષ સુધીના યુવાનો: NPSમાં વધુ રોકાણ કરો, ઇક્વિટી લાંબા ગાળે સારું વળતર આપે છે.
- 35-45 વર્ષ: EPF, PPF અને NPSમાં સંતુલિત રોકાણ શ્રેષ્ઠ અનુકૂળ છે.
- 45+ વર્ષ: EPF અને PPF જેવા સલામત વિકલ્પો વધુ સારા છે કારણ કે નિવૃત્તિ નજીક જોખમ ઓછું રાખવું મહત્વપૂર્ણ છે.
ત્રણેય યોજનાઓનું સંતુલિત સંયોજન બનાવીને, તમે એક મજબૂત, ફુગાવા-પ્રૂફ અને સ્થિર નિવૃત્તિ ફંડ બનાવી શકો છો, જે તમારી નાણાકીય સુરક્ષાનો મજબૂત પાયો બનાવશે.
