પર્સનલ લોન લેતા પહેલા ધ્યાનમાં રાખવા જેવી બાબતો
જીવન હંમેશા યોગ્ય સમયની રાહ જોતું નથી. ક્યારેક, જ્યારે બચત મર્યાદિત હોય છે, ત્યારે અચાનક મુસાફરી યોજના, તબીબી કટોકટી, ઘરના નવીનીકરણ અથવા લાંબા સમયથી પ્રિય સ્વપ્નની પરિપૂર્ણતા માટે તક ઊભી થાય છે. આવી પરિસ્થિતિઓમાં, વ્યક્તિગત લોન એક વ્યવહારુ અને અનુકૂળ નાણાકીય વિકલ્પ સાબિત થઈ શકે છે.
વ્યક્તિગત લોન માટેની અરજી પ્રક્રિયા સામાન્ય રીતે સરળ હોય છે અને તેનો ઉપયોગ વિવિધ વ્યક્તિગત જરૂરિયાતો માટે થઈ શકે છે. આ તમારી બચતને સુરક્ષિત કરવામાં મદદ કરે છે અને મહત્વપૂર્ણ કાર્યો સમયસર પૂર્ણ કરવામાં મદદ કરે છે.
આ લેખ વ્યક્તિગત લોનના મુખ્ય ફાયદાઓ, પાત્રતા આવશ્યકતાઓ અને વ્યાજ દરો સંબંધિત મહત્વપૂર્ણ માહિતીને સરળ ભાષામાં સમજાવે છે, જેથી તમે જાણકાર નાણાકીય નિર્ણયો લઈ શકો.
વ્યક્તિગત લોન શું છે?
વ્યક્તિગત લોન એક અસુરક્ષિત લોન છે, જેનો અર્થ છે કે તેને કોલેટરલ તરીકે કોઈ મિલકત અથવા કિંમતી વસ્તુઓની જરૂર હોતી નથી. હોમ લોન અથવા કાર લોનથી વિપરીત, તેનો ઉપયોગ કોઈ ચોક્કસ હેતુ સુધી મર્યાદિત નથી.
તે નોકરી કરતા, સ્વ-રોજગાર ધરાવતા અને પહેલી વાર ઉધાર લેનારાઓ માટે એક લોકપ્રિય વિકલ્પ છે કારણ કે પ્રક્રિયા પ્રમાણમાં ઝડપી અને સરળ છે.
બજાજ ફાઇનાન્સ જેવી નાણાકીય સંસ્થાઓ ડિજિટલ એપ્લિકેશન, ઝડપી મંજૂરીઓ અને લવચીક ચુકવણી સમયગાળા સાથે વ્યક્તિગત લોન ઓફર કરે છે. તેનો ઉપયોગ મુસાફરી, શિક્ષણ, તબીબી ખર્ચ અથવા દેવાના એકત્રીકરણ જેવા વિવિધ હેતુઓ માટે થઈ શકે છે.
વ્યક્તિગત લોનના મુખ્ય ફાયદા
1. કોઈ કોલેટરલ નહીં
વ્યક્તિગત લોન અસુરક્ષિત હોય છે, તેથી કોઈપણ મિલકત ગીરવે રાખવાની જરૂર નથી. આ જોખમ ઘટાડે છે અને પ્રક્રિયાને ઝડપી બનાવે છે.
2. ઝડપી ભંડોળ ઉપલબ્ધતા
જો તમે પાત્રતા માપદંડોને પૂર્ણ કરો છો, તો તમે 24 કલાકની અંદર ઘણી સંસ્થાઓ પાસેથી ભંડોળ મેળવી શકો છો*. આ સુવિધા કટોકટીમાં મહત્વપૂર્ણ સાબિત થાય છે.
3. ઉપયોગની સુગમતા
આ રકમનો ઉપયોગ લગ્ન, મુસાફરી, તબીબી જરૂરિયાતો, શિક્ષણ અથવા અન્ય કોઈપણ વ્યક્તિગત ખર્ચ માટે થઈ શકે છે.
4. લવચીક ચુકવણી સમયગાળો
કાર્યકાળ 12 થી 96 મહિના સુધીનો હોય છે. તમે તમારી માસિક આવકના આધારે EMI પસંદ કરી શકો છો.
5. પૂર્વ-નિર્ધારિત EMI
નિશ્ચિત EMI સાથે, તમે અગાઉથી જાણો છો કે તમે દર મહિને કેટલી ચૂકવણી કરશો, જેનાથી બજેટ આયોજન સરળ બને છે.
વ્યક્તિગત લોન માટે પાત્રતા માપદંડ
લોન મંજૂરી તમારી આવક, ઉંમર, રોજગાર સ્થિતિ અને ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ પર આધાર રાખે છે. સામાન્ય પાત્રતા માપદંડોમાં શામેલ હોઈ શકે છે:
- રાષ્ટ્રીયતા: ભારતીય
- ઉંમર: 21 થી 80 વર્ષ*
- રોજગાર: સરકારી, ખાનગી, અથવા MNC/સ્વ-રોજગાર
- CIBIL સ્કોર: 650 કે તેથી વધુ
*લોનની મુદત પૂર્ણ થાય ત્યાં સુધી મહત્તમ વય મર્યાદા લાગુ થઈ શકે છે.
વ્યક્તિગત લોનનો વ્યાજ દર કેવી રીતે નક્કી કરવામાં આવે છે?
વ્યાજ દર તમારા ક્રેડિટ સ્કોર, આવક, નોકરીની સ્થિરતા અને હાલની જવાબદારીઓ પર આધાર રાખે છે. સારી ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ ધરાવતા ગ્રાહકો સામાન્ય રીતે ઓછા વ્યાજ દર મેળવી શકે છે, જ્યારે ઉચ્ચ જોખમ પ્રોફાઇલ ધરાવતા ગ્રાહકોને ઊંચા દર હોઈ શકે છે.
લોન પસંદ કરતી વખતે, ફક્ત વ્યાજ દર જ નહીં, પરંતુ કુલ ખર્ચ પણ ધ્યાનમાં લેવો મહત્વપૂર્ણ છે. આમાં શામેલ હોઈ શકે છે:
- પ્રોસેસિંગ ફી
- પ્રીપેમેન્ટ અથવા ફોરક્લોઝર ફી
- અન્ય વહીવટી ફી
બજાજ ફાઇનાન્સ જેવી સંસ્થાઓ ફી અને શરતો સ્પષ્ટ રીતે જણાવવાનો દાવો કરે છે, જેનાથી દેવાદારો માટે કુલ ખર્ચ સમજવાનું સરળ બને છે.
તમે કેટલી લોન મેળવી શકો છો?
લોનની રકમ તમારી આવક, ક્રેડિટ સ્કોર અને ચુકવણી ક્ષમતા પર આધાર રાખે છે. મોટાભાગની નાણાકીય સંસ્થાઓ પાત્રતાના આધારે નાનીથી મોટી રકમ સુધીની લોન આપે છે.
ઓનલાઇન EMI કેલ્ક્યુલેટરની મદદથી, તમે અરજી કરતા પહેલા તમારા સંભવિત માસિક હપ્તાનો અંદાજ લગાવી શકો છો અને વધુ સારી નાણાકીય યોજના બનાવી શકો છો.
અરજી કરતા પહેલા આ બાબતોનો વિચાર કરો:
- શું આ ખર્ચ મુલતવી રાખવો શક્ય છે?
- શું તમે નિયમિતપણે EMI ચૂકવી શકશો?
- શું તમને સ્પર્ધાત્મક વ્યાજ દર મળી રહ્યો છે?
સારી રીતે વિચારીને લેવાયેલી વ્યક્તિગત લોન તમારી જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરવામાં મદદ કરી શકે છે, જ્યારે ઉતાવળમાં લેવાયેલો નિર્ણય નાણાકીય દબાણ વધારી શકે છે.
