Deposit rates Fall: બેંકોએ હવે ડિપોઝિટ વધારવાનો આ રસ્તો શોધી કાઢ્યો
Deposit rates Fall: પોસ્ટ ઓફિસ સેવિંગ્સ સ્કીમ્સ હાલમાં એક વર્ષની ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ પર 6.9% વ્યાજ ચૂકવી રહી છે, જોકે રેટ ઘટાડા પછી આ દરોમાં પણ ફેરફાર થઈ શકે છે. આગામી સપ્તાહમાં 3 કરોડ રૂપિયાથી ઓછી રકમના રિટેલ ડિપોઝિટ દરમાં પણ ઘટાડો કરવામાં આવશે.
Deposit rates Fall: રિઝર્વ બેંક ઓફ ઈન્ડિયાએ તાજેતરમાં રેપો રેટમાં 50 બેસિસ પોઈન્ટનો ઘટાડો કરવાની જાહેરાત કરી છે, જે પછી રેપો રેટ 6 ટકાથી ઘટીને 5.5 ટકા થઈ ગયો છે. કેન્દ્રીય બેંકે સતત ત્રીજી વખત રેપો રેટમાં ઘટાડો કર્યો છે. અગાઉ ફેબ્રુઆરી અને એપ્રિલમાં, RBIએ વ્યાજ દરમાં 25-25 બેસિસ પોઈન્ટનો ઘટાડો કર્યો હતો. પરંતુ હવે બેંકો ઘણા નવા પ્લાન પર કામ કરી રહી છે જેથી તેઓ નવા ગ્રાહકોને આકર્ષી શકે.
ETની રિપોર્ટ મુજબ, બેન્કરો અને રોકાણ સલાહકારોનું કહેવું છે કે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ-લિંકડ ક્રેડિટ કાર્ડ, સ્વીપ-ઇન ડિપોઝિટ અને બચત બેન્ક-લિંકડ હોમ લોન જેવા પ્રોડક્ટ્સનો વધુ પ્રચાર કરવાની જરૂર પડશે અને અનેક યોજનાઓ પર વધુ ધ્યાન આપવું પડશે. જેમ કે – વરિષ્ઠ નાગરિકો સરકારી બચત યોજનાઓ પર વધુ નિર્ભર રહેશે, જ્યારે યુવાનો ટૂંકી અવધિના ડેબ્ટ ફંડ્સ પર વધુ ધ્યાન આપશે. બેન્કો પાસે પહેલેથી જ એવા પ્રોડક્ટ્સ છે જેમાં મंथલી સ્વીપ-ઇન સાથે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ, અને બચત ખાતામાં રહેલા વધારાના બેલેન્સને ધ્યાનમાં રાખીને હોમ લોન આપવામાં આવે છે.
ઈટીની રિપોર્ટ મુજબ, ઓનલાઇન ફાઈનાન્સિયલ માર્કેટ બેંકબઝાર.કૉમના CEO આદિલ શેટ્ટી જણાવ્યું કે બેંકો પહેલેથી જ વિવિધ પ્રકારના પ્રોડક્ટ્સ લોન્ચ કરવા માંગી રહી છે. શેટ્ટી કહે છે: “અમે વિવિધ પ્રકારના પ્રોડક્ટ્સ અને અલગ અલગ બેંકોના રેટ્સ જોઈ રહ્યાં છીએ, જેમાં થોડો અવાજ છે. નાના ફાઇનાન્સ બેંકો, ટોચના કોમર્શિયલ બેંકોની તુલનાએ વધારે વ્યાજદર આપે છે.”
શેટ્ટી એમ પણ કહે છે કે રેપો દરમાં મોટી કાપ અને કેશ રિઝર્વ રેશિયોમાં 1%ની કાપના કારણે માર્કેટમાં લિક્વિડિટી વધવાની શક્યતા છે, જેના પરિણામે ડિપોઝિટ રેટ્સમાં ઝડપથી ઘટાડો થશે.
હાલમાં ભારતીય સ્ટેટ બેંક એક વર્ષના ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ પર આપતો વ્યાજદર 6.5%માંથી ઘટીને લગભગ 6% થવાનો અંદાજ છે. ICICI બેંક જેવા કેટલાક લેન્ડર્સે હોલસેલ ડિપોઝિટ રેટ્સમાં કાપ કરવાની શરૂઆત કરી છે. આગામી અઠવાડિયામાં ₹3 કરોડથી ઓછા રિટેલ ડિપોઝિટ્સ પર પણ રેટ્સમાં ઘટાડો થવાની શક્યતા છે, જ્યારે બેંકો પહેલા જ રિટેલ લોન દરોમાં કાપ કરી ચૂક્યાં છે.
COVID-19 ની અસરના કારણે 2020 અને 2021 દરમિયાન વ્યાજ દરોમાં ભારે કાપ બાદ ડિપોઝિટ રેટ્સ ઘટી હતી. બેંકરોનું કહેવું છે કે હાલની સ્થિતિમાં વ્યાજ દર કેટલા ઘટશે, તેનું નિર્દિષ્ટ અનુમાન લગાવવું મુશ્કેલ છે.
અર્થતંત્રને વેગ મળશે
એક્સિસ બેંકના ડેપ્યુટી મેનેજિંગ ડાયરેક્ટર રાજીવ આનંદે કહ્યું કે, “5.5% રેપો રેટ અને સિસ્ટમમાં પૂરતી લિક્વિડિટી હોવા છતાં ઓવરનાઇટ રેટ્સ 5.25% પર રાખવાનું યોગ્ય છે, જેનો અર્થ એ થાય છે કે એક વર્ષની ડિપોઝિટ રેટ્સ 6%થી ઉપર જવાની શક્યતા ઓછી છે. જે બચતદારો વધુ વ્યાજદર ઈચ્છે છે, તેમને પોતાનો ફંડ થોડી જોખમભરી એસેટ્સમાં મૂકાશે પડશે. મની માર્કેટ દરોમાં ઘટાડાની સાથે, મ્યુચ્યુઅલ ફંડના ડેટ રોકાણ પર રિટર્ન પણ એડજસ્ટ થશે.
કેન્દ્રિય બેંકની માન્યતા છે કે લોકો વધુ ખર્ચ કરશે – ઘરો, કાર ખરીદશે અને ક્રેડિટનો વધુ ઉપયોગ કરશે – જેથી અર્થવ્યવસ્થાને પ્રોત્સાહન મળશે.”
ડેટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણકારો માટે એક સારો વિકલ્પ:
વરિષ્ઠ નાગરિક બચત યોજના હાલ 8.2%ના વ્યાજદરે ઉપલબ્ધ છે, પરંતુ તેમાં 5 વર્ષનું લોક-ઇન સમયગાળું છે અને સમય પહેલાં નિકાલ કરવાના કિસ્સામાં દંડ વસૂલવામાં આવે છે.
પોસ્ટ ઓફિસ સેવિંગ સ્કીમ હાલમાં એક વર્ષની ડિપોઝિટ માટે 6.9% વ્યાજ આપે છે, જોકે દરોમાં કાપ પછી તેમાં પણ ફેરફાર થઈ શકે છે.
શેટ્ટી કહે છે કે, ડેટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ તમામ રોકાણકારો માટે સારો વિકલ્પ છે, કારણ કે તે ટેક્સ અસરકારક અને લિક્વિડ હોય છે – ખાસ કરીને ત્યારે જ્યારે વ્યાજદર ઘટતી દિશામાં હોય.
