Mutual fund
જો તમે પરંપરાગત રોકાણો કરતાં વધુ સારું વળતર મેળવવા માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કર્યું હોય અને હવે કેશ ઇન કરવાનું વિચારી રહ્યા છો, તો કેટલાક મહત્વપૂર્ણ પ્રશ્નો પર વિચાર કરવો જરૂરી છે જે તમને યોગ્ય રોકાણ નિર્ણય લેવામાં મદદ કરી શકે છે.
શું તમે તમારા લક્ષ્ય સુધી પહોંચી ગયા છો?
મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સામાન્ય રીતે ચોક્કસ નાણાકીય ધ્યેય, જેમ કે નિવૃત્તિ ભંડોળ, ઘરની ખરીદી અથવા બાળકનું શિક્ષણ પૂરું કરવા માટે પસંદ કરવામાં આવે છે. જો તમે તમારા રોકાણના ધ્યેયો પૂરા કરી લીધા હોય, તો તે રોકડ કરવા માટે સારો વિચાર હોઈ શકે છે. પરંતુ જો લક્ષ્ય પ્રાપ્ત ન થાય, તો તમારે તમારું રોકાણ જાળવી રાખવું જોઈએ.
ફંડના અન્ડરપરફોર્મન્સનું કારણ જાણવું જરૂરી છે. જો ફંડ મેનેજરની વ્યૂહરચનાઓમાં સમસ્યા હોય અથવા બજારની સ્થિતિને કારણે તે નીચું પ્રદર્શન કરી રહ્યું હોય, તો તમે રિડેમ્પશન પર વિચાર કરી શકો છો. પરંતુ, જો આર્થિક અને રાજકીય અસ્થિરતાને કારણે ફંડ અસ્થિર કાર્ય કરી રહ્યું હોય, તો થોડો વધુ સમય રાહ જોવી વધુ સારું રહેશે.જો ફંડના રોકાણના ઉદ્દેશ્યમાં કોઈ ફેરફાર થયો હોય અને તે તમારી જરૂરિયાતો સાથે મેળ ખાતો નથી, તો તમે રિડેમ્પશનની યોજના બનાવી શકો છો. ઉદાહરણ તરીકે, જો રોકાણના નિયમો બદલાયા હોય અથવા નિયમોને કારણે ફંડનો ઉદ્દેશ્ય હવે સમાન ન હોય તો આ સ્થિતિ બદલાઈ શકે છે.
તમારી નાણાકીય પ્રાથમિકતાઓ અને ધ્યેયો સમય સાથે બદલાઈ શકે છે. જો તમારા ધ્યેયો હવે અલગ છે અથવા તે પહેલાની જેમ સુસંગત નથી, તો તમારે રિડેમ્પશનનો વિચાર કરવો જોઈએ જેથી રોકાણ તમારા નવા ધ્યેયોને વધુ સારી રીતે અનુરૂપ હોય.
મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રિડેમ્પશન પહેલાં ટેક્સ અને એક્ઝિટ લોડને ધ્યાનમાં લેવું મહત્વપૂર્ણ છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર કરવેરા તેમના પ્રકાર (ઇક્વિટી અથવા ડેટ) અને હોલ્ડિંગ સમયગાળા પર આધારિત છે. ઇક્વિટી ફંડ્સ પર લોંગ ટર્મ કેપિટલ ગેઇન્સ (LTCG) પર રૂ. 1.25 લાખ સુધીના ગેઇન્સ પર 12.5% ટેક્સ લાગે છે, જ્યારે શોર્ટ ટર્મ કેપિટલ ગેઇન્સ (STCG) પર 20% ટેક્સ લાગે છે.
