HDFC Bank: લોન લેનારાઓ માટે મોટા સમાચાર: HDFC બેંકે બદલ્યા વ્યાજદર, જાણો તમારા પર શું થશે અસર
દેશની સૌથી મોટી પ્રાઇવેટ સેક્ટરની બેંક HDFC બેંકે ગઈકાલે એટલે કે ૭ જુલાઈ ૨૦૨૬ના રોજ પોતાના માર્જિનલ કોસ્ટ ઓફ ફંડ્સ-બેસ્ડ લેન્ડિંગ રેટ્સ (MCLR) માં મહત્વનો ફેરફાર કર્યો છે. બેંકે તેના ગ્રાહકો માટે લોનના વ્યાજદરમાં મિશ્ર ફેરફારો કર્યા છે, જેમાં શોર્ટ-ટર્મ (Overnight) લોનના દરોમાં ૫ બેસિસ પોઈન્ટ્સ (bps) નો ઘટાડો કરવામાં આવ્યો છે, જ્યારે સામાન્ય ગ્રાહકોને અસર કરતી અમુક ચોક્કસ સમયગાળાની લોન પર ૫ બેસિસ પોઈન્ટ્સનો જ વધારો ઝીંકાયો છે. બેંકના આ નવા નિર્ણયથી હોમ લોન અને કાર લોન સાથે જોડાયેલા ૧ વર્ષ અને ૩ વર્ષના MCLR દરોમાં ૫ બેસિસ પોઈન્ટ્સનો વધારો થયો છે.
નવા વ્યાજદરો ક્યારથી લાગુ થયા અને સામાન્ય ગ્રાહકો પર તેની શું અસર થશે?
HDFC બેંકની સત્તાવાર વેબસાઇટ પર ઉપલબ્ધ માહિતી અનુસાર, આ નવા વ્યાજદરો મંગળવાર, ૭ જુલાઈ ૨૦૨૬થી જ દેશભરમાં લાગુ કરી દેવામાં આવ્યા છે. આ ફેરફારને કારણે કોર્પોરેટ અથવા ખૂબ જ ટૂંકા ગાળા (ઓવરનાઈટ) માટે લોન લેનારા ગ્રાહકો માટે વ્યાજદર ચોક્કસપણે ઘટ્યા છે. જોકે, સામાન્ય મધ્યમવર્ગીય ગ્રાહકો માટે વ્યાજદરમાં વધારો થયો છે.
વાસ્તવમાં, હોમ લોન કે ઓટો (કાર) લોન જેવા મોટાભાગના રિટેલ લોન ગ્રાહકોની લોન ૧ વર્ષના MCLR બેન્ચમાર્ક સાથે લિંક થયેલી હોય છે. તેથી, આ દરમાં ૦.૦૫% નો વધારો થવાથી ગ્રાહકો પર માસિક ઇએમઆઈ (EMI) નો બોજ વધી શકે છે.
HDFC બેંકના નવા અને જૂના MCLR દરોનું કોષ્ટક
ગ્રાહકો પોતાની લોન અન્વયે નીચે આપેલા કોષ્ટક દ્વારા નવા અને જૂના વ્યાજદરોની સરખામણી સરળતાથી સમજી શકે છે:
| લોનનો સમયગાળો (Tenure) | નવો વ્યાજદર (New MCLR) | જૂનો વ્યાજદર (Old MCLR) |
| ઓવરનાઈટ (Overnight) | ૮.૦૫% | ૮.૧૦% |
| ૧ મહિનો | ૮.૦૫% | ૮.૦૫% |
| ૩ મહિના | ૮.૨૦% | ૮.૨૦% |
| ૬ મહિના | ૮.૩૫% | ૮.૩૫% |
| ૧ વર્ષ (1 Year) | ૮.૪૫% | ૮.૪૦% |
| ૨ વર્ષ | ૮.૫૫% | ૮.૫૫% |
| ૩ વર્ષ (3 Years) | ૮.૭૦% | ૮.૬૫% |
નવા દરો પર નજર કરીએ તો, બેંકે ઓવરનાઈટ MCLR ને ૮.૧૦% થી ઘટાડીને ૮.૦૫% કર્યો છે. ૧ મહિના, ૩ મહિના, ૬ મહિના અને ૨ વર્ષના દરોમાં કોઈ ફેરફાર કરાયો નથી. પરંતુ ગ્રાહકો માટે સૌથી મહત્વના એવા ૧ વર્ષના MCLR ને ૮.૪૦% થી વધારીને ૮.૪૫% અને ૩ વર્ષના MCLR ને ૮.૬૫% થી વધારીને ૮.૭૦% કરવામાં આવ્યો છે.
વધેલા દરોની તુરંત અસર નહીં થાય: જાણો ‘રીસેટ પિરિયડ’ નો નિયમ
અહીં ગ્રાહકો માટે રાહતની વાત એ છે કે બેંક દ્વારા વ્યાજદરો વધારવાની સાથે જ તમારી હોમ લોનની EMI આગામી મહિનાથી જ વધી જતી નથી. MCLR સાથે જોડાયેલી ફ્લોટિંગ રેટ લોનમાં એક ‘રીસેટ પિરિયડ’ (Reset Period) હોય છે, જે સામાન્ય રીતે ૬ મહિના અથવા ૧ વર્ષનો હોય છે. આનો અર્થ એ થાય કે તમારા લોન એગ્રીમેન્ટ (ધિરાણ કરાર) માં જે આગામી રીસેટ તારીખ નક્કી થયેલી હશે, તે દિવસથી જ તમારા વાસ્તવિક માસિક હપ્તા (EMI) માં વધારો લાગુ થશે.
શું હોય છે આ MCLR સિસ્ટમ?
MCLR એટલે કે ‘માર્જિનલ કોસ્ટ ઓફ ફંડ્સ-બેસ્ડ લેન્ડિંગ રેટ’ એ બેંકો માટેનો એક આંતરિક બેન્ચમાર્ક (Internal Benchmark) દર છે. રિઝર્વ બેંક ઓફ ઇન્ડિયા (RBI) ના નિયમ મુજબ, કોઈપણ બેંક આ નક્કી કરેલા દર કરતા ઓછા વ્યાજે ગ્રાહકોને લોન આપી શકતી નથી. વર્ષ ૨૦૧૬માં આરબીઆઈ દ્વારા આ સિસ્ટમ અમલમાં મૂકવામાં આવી હતી, જેથી પારદર્શિતા જળવાય અને બેંકો પોતાની મરજી મુજબ વ્યાજદરો નક્કી કરીને ગ્રાહકો પાસેથી વધુ વ્યાજ ન વસૂલી શકે. ગ્રાહકોએ નવી લોન લેતી વખતે હંમેશા બેંકના વર્તમાન MCLR દરોની ચકાસણી અવશ્ય કરવી જોઈએ.
