ગ્રાહકોના હિતમાં મોટું પગલું, 1 જુલાઈ, 2026 થી નવા નિયમો લાગુ થશે
ભારતીય રિઝર્વ બેંક (RBI) એ ગ્રાહકોના હિતોના રક્ષણને મજબૂત બનાવવા માટે બેંકો દ્વારા ખોટી રીતે વેચાણ કરવા પર કડક વલણ અપનાવ્યું છે. કેન્દ્રીય બેંકે બુધવારે “RBI (વાણિજ્યિક બેંકો – જવાબદાર વ્યવસાય આચાર) સુધારા નિર્દેશો, 2026” ડ્રાફ્ટ બહાર પાડ્યો, જેનો અમલ 1 જુલાઈ, 2026 થી કરવાનો પ્રસ્તાવ છે.
ડ્રાફ્ટ મુજબ, જો એવું સાબિત થાય કે કોઈ બેંકે ગ્રાહકને ગેરમાર્ગે દોરનારી રીતે ઉત્પાદન અથવા સેવા વેચી છે, તો બેંકને માત્ર સંપૂર્ણ રકમ પરત કરવાની જ નહીં પરંતુ ગ્રાહકને થયેલા કોઈપણ નુકસાન માટે વળતર પણ આપવાની જરૂર રહેશે.
નવા ડ્રાફ્ટમાં શું કહેવામાં આવ્યું છે
ડ્રાફ્ટ નિયમો જણાવે છે કે બેંકો અને અન્ય નિયમનકારી સંસ્થાઓએ કોઈપણ નાણાકીય ઉત્પાદન અથવા સેવાની જાહેરાત, માર્કેટિંગ અથવા વેચાણ કરતી વખતે સંપૂર્ણ પારદર્શિતા અને જવાબદારી જાળવી રાખવી જોઈએ.
મુખ્ય જોગવાઈઓ નીચે મુજબ છે:
- ગ્રાહકનો સંપર્ક કરતા પહેલા સ્પષ્ટ સંમતિ મેળવવી ફરજિયાત રહેશે.
- ગ્રાહકો સાથે સંપર્ક ફક્ત નિર્ધારિત કાર્યાલયના કલાકો દરમિયાન જ માન્ય રહેશે.
- બેંકોની આંતરિક નીતિઓ કર્મચારીઓ અથવા ડાયરેક્ટ સેલિંગ એજન્ટો (DSA) ને ખોટી રીતે વેચાણ કરવા માટે પ્રોત્સાહિત ન કરવી જોઈએ.
- પ્રોત્સાહન માળખા ફક્ત વેચાણ વધારવા પર આધારિત ન હોવા જોઈએ, પરંતુ ગ્રાહક હિતોને પ્રાથમિકતા આપવી જોઈએ.
તૃતીય-પક્ષ ઉત્પાદનોના વેચાણ પર કડકતા
આરબીઆઈએ વીમા, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અથવા રોકાણ યોજનાઓ જેવા તૃતીય-પક્ષ ઉત્પાદનોના વેચાણ પર પણ કડક વલણ અપનાવ્યું છે.
ડ્રાફ્ટમાં જણાવાયું છે:
- આવા ઉત્પાદનો વેચતા કર્મચારીઓને સંબંધિત તૃતીય-પક્ષ પાસેથી સીધા કે આડકતરી રીતે કોઈ પ્રોત્સાહન મળવું જોઈએ નહીં.
- બેન્કો પોતાના ઉત્પાદનોને બળજબરીથી બીજી કંપનીના ઉત્પાદન (ટાઇ-ઇન સેલ્સ) સાથે જોડીને વેચી શકશે નહીં.
- ગ્રાહકોને વિવિધ કંપનીઓના વિકલ્પોમાંથી મુક્તપણે પસંદગી કરવાનો અધિકાર રહેશે.
ડિજિટલ પ્લેટફોર્મ પર ‘ડાર્ક પેટર્ન’ પર પ્રતિબંધ
આરબીઆઈએ બેંકોના ડિજિટલ પ્લેટફોર્મ અને મોબાઇલ એપ્લિકેશન્સ પર ‘ડાર્ક પેટર્ન’ ના ઉપયોગ પર પ્રતિબંધ મૂકવાનો પણ પ્રસ્તાવ મૂક્યો છે. ડાર્ક પેટર્ન એ ડિઝાઇન અથવા તકનીકો છે જે ગ્રાહકોને ગેરમાર્ગે દોરે છે અને તેમને અજાણતાં સેવા અથવા ઉત્પાદન માટે સંમતિ આપવા દબાણ કરે છે.
ડ્રાફ્ટમાં આવા ઘણા ઉદાહરણો ટાંકવામાં આવ્યા છે અને બેંકોને સ્પષ્ટ માર્ગદર્શન પૂરું પાડે છે કે ડિજિટલ ઇન્ટરફેસ પારદર્શક અને ગ્રાહક-મૈત્રીપૂર્ણ છે તેની ખાતરી કરવા માટે.
આ પગલું શા માટે જરૂરી હતું
તાજેતરના વર્ષોમાં, બેંકો અને નાણાકીય સંસ્થાઓ દ્વારા વીમા પોલિસી, રોકાણ યોજનાઓ અને અન્ય નાણાકીય ઉત્પાદનોનું ખોટી રીતે વેચાણ કરવામાં આવતું હોવાની ફરિયાદો વધી છે. ગ્રાહકોને સંપૂર્ણ માહિતી વિના અથવા દબાણ હેઠળ ઉત્પાદનો વેચવામાં આવતા હોવાના કિસ્સાઓ સામે આવ્યા છે.
આ પૃષ્ઠભૂમિમાં, RBI ગવર્નર સંજય મલ્હોત્રાએ ખોટી રીતે વેચાણ અટકાવવા માટે નવા નિયમોની જાહેરાત કરી. આ ડ્રાફ્ટ તે દિશામાં બહાર પાડવામાં આવ્યો છે.
RBI એ 4 માર્ચ સુધી જાહેર જનતા અને હિસ્સેદારો પાસેથી આ ડ્રાફ્ટ પર સૂચનો અને વાંધા માંગ્યા છે. આ પ્રતિસાદના આધારે અંતિમ નિયમોને અંતિમ સ્વરૂપ આપવામાં આવશે.
