પર્સનલ લોન: લાભો, પાત્રતા અને વ્યાજ દરો વિશે સંપૂર્ણ માહિતી
જીવન હંમેશા યોગ્ય સમયે આવતું નથી. ક્યારેક, જ્યારે આપણી બચત મર્યાદિત હોય છે, ત્યારે આપણને અચાનક મુસાફરી, તબીબી ખર્ચ, ઘરના નવીનીકરણ અથવા લાંબા સમયથી પ્રિય સ્વપ્નને પૂર્ણ કરવાની તકનો સામનો કરવો પડે છે. આવી પરિસ્થિતિઓમાં, વ્યક્તિગત લોન એક વ્યવહારુ અને વિશ્વસનીય નાણાકીય વિકલ્પ બની જાય છે.
વ્યક્તિગત લોનનો સૌથી મોટો ફાયદો તેની સરળ અરજી પ્રક્રિયા અને સુગમતા છે. તે તમને તમારી બચતને ઘટાડ્યા વિના તમારી જરૂરિયાતો પૂરી કરવાની મંજૂરી આપે છે. આ જ કારણ છે કે નોકરી કરતા વ્યક્તિઓથી લઈને સ્વ-રોજગાર ધરાવતા વ્યક્તિઓ સુધી મોટી સંખ્યામાં લોકો વ્યક્તિગત લોનને પ્રાથમિકતા આપે છે.
આ લેખમાં, અમે વ્યક્તિગત લોન, તેના ફાયદા, પાત્રતા અને વ્યાજ દરો વિશેની આવશ્યક માહિતી સરળ શબ્દોમાં સમજાવીએ છીએ, જેથી તમે નક્કી કરી શકો કે આ વિકલ્પ તમારા માટે યોગ્ય છે કે નહીં.
વ્યક્તિગત લોન શું છે?
વ્યક્તિગત લોન એક અસુરક્ષિત લોન છે, એટલે કે તેને કોઈ જામીનગીરી અથવા કોલેટરલની જરૂર નથી. હોમ લોન અથવા કાર લોનથી વિપરીત, ભંડોળના ઉપયોગ પર કોઈ નિયંત્રણો નથી.
બજાજ ફાઇનાન્સ જેવી નાણાકીય સંસ્થાઓ ડિજિટલ એપ્લિકેશન પ્રક્રિયા, ઝડપી મંજૂરી અને અનુકૂળ ચુકવણી વિકલ્પો સાથે વ્યક્તિગત લોન ઓફર કરે છે. ખર્ચ મુસાફરી માટે હોય, તબીબી કટોકટી માટે હોય, શિક્ષણ સંબંધિત ખર્ચ હોય કે જૂનું દેવું ચૂકવવાનો હોય – વ્યક્તિગત લોન તમને ખર્ચ કરવાની સંપૂર્ણ સ્વતંત્રતા આપે છે.
વ્યક્તિગત લોનના મુખ્ય ફાયદા
કોલેટરલ વિના લોન
વ્યક્તિગત લોન અસુરક્ષિત હોય છે, તેથી તમારે તમારું ઘર, જમીન અથવા સોનું ગીરવે રાખવાની જરૂર નથી. આ જોખમ ઘટાડે છે અને ઝડપી લોન મંજૂરી સુનિશ્ચિત કરે છે.
ઝડપી વિતરણ
પાત્રતાના માપદંડોને પૂર્ણ કર્યા પછી, મોટાભાગના કિસ્સાઓમાં લોનની રકમ 24 કલાકની અંદર તમારા ખાતામાં ટ્રાન્સફર થઈ જાય છે, જે કટોકટીમાં અત્યંત મદદરૂપ સાબિત થાય છે.
ખર્ચ પર કોઈ નિયંત્રણો નથી
લગ્ન, રજાઓ, તબીબી ખર્ચ અથવા ઘરની જરૂરિયાતો—વ્યક્તિગત લોનનો ઉપયોગ કોઈપણ હેતુ માટે કરી શકાય છે.
લવચીક ચુકવણી સમયગાળો
સામાન્ય રીતે, ચુકવણીનો સમયગાળો 12 મહિનાથી 96 મહિના સુધીનો હોય છે, જે તમને તમારી આવકના આધારે EMI પસંદ કરવાની મંજૂરી આપે છે.
પ્રી-ફિક્સ્ડ EMI
પ્રી-ફિક્સ્ડ EMI માસિક બજેટ આયોજનને સરળ બનાવે છે અને અણધાર્યા ખર્ચને અટકાવે છે.
વ્યક્તિગત લોન માટે પાત્રતા માપદંડ
જોકે સંસ્થા પ્રમાણે જરૂરિયાતો અલગ અલગ હોઈ શકે છે, સામાન્ય રીતે વ્યક્તિગત લોન માટે નીચે મુજબ જરૂરી છે:
- રાષ્ટ્રીયતા: ભારતીય
- ઉંમર: 21 થી 80 વર્ષ
- રોજગાર: સરકારી, ખાનગી, અથવા MNC રોજગાર અથવા પોતાનો વ્યવસાય
- CIBIL સ્કોર: 650 કે તેથી વધુ
- સ્થિર આવક સ્ત્રોત
ધ્યાનમાં રાખો કે લોનની મુદત પૂરી થાય ત્યાં સુધી તમારી ઉંમર 80 વર્ષથી વધુ ન હોવી જોઈએ.
વ્યક્તિગત લોનનો વ્યાજ દર કેવી રીતે નક્કી કરવામાં આવે છે?
વ્યક્તિગત લોનની કુલ કિંમત નક્કી કરવામાં વ્યાજ દર મુખ્ય ભૂમિકા ભજવે છે. આ તમારા ક્રેડિટ ઇતિહાસ, આવક, નોકરીની સ્થિરતા અને હાલના દેવા પર આધાર રાખે છે.
સારો ક્રેડિટ સ્કોર ધરાવતા ગ્રાહકો સામાન્ય રીતે ઓછા વ્યાજ દરે લોન મેળવે છે, જ્યારે મર્યાદિત ક્રેડિટ ઇતિહાસ અથવા ઉચ્ચ જોખમ પ્રોફાઇલ ધરાવતા ગ્રાહકોને થોડો વધારે દર ચૂકવવો પડી શકે છે. તેથી, લોનનો વિચાર કરતી વખતે, ફક્ત વ્યાજ દર જ નહીં પરંતુ પ્રોસેસિંગ ફી, પ્રીપેમેન્ટ ચાર્જ અને ચુકવણીની સુગમતા પણ ધ્યાનમાં લેવી મહત્વપૂર્ણ છે.
તમે કેટલી વ્યક્તિગત લોન મેળવી શકો છો?
લોનની રકમ તમારી આવક, ક્રેડિટ સ્કોર અને EMI ચુકવણી ક્ષમતા પર આધાર રાખે છે. બજાજ ફાઇનાન્સ જેવી સંસ્થાઓ ગ્રાહક પ્રોફાઇલના આધારે વિવિધ રકમની વ્યક્તિગત લોન ઓફર કરે છે. ઓનલાઇન EMI કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરીને, તમે તમારા માસિક EMI ચુકવણીનો અંદાજ અગાઉથી લગાવી શકો છો.
વ્યક્તિગત લોન લેતા પહેલા શું ધ્યાનમાં લેવું?
લોન લેતા પહેલા તમારી જાતને આ પ્રશ્નો પૂછવાનું ભૂલશો નહીં:
- શું મને ખરેખર હમણાં લોનની જરૂર છે?
- શું હું સમયસર EMI ચૂકવી શકીશ?
- શું મને શ્રેષ્ઠ વ્યાજ દર મળી રહ્યો છે?
સુઆયોજિત વ્યક્તિગત લોન તમારી નાણાકીય પરિસ્થિતિ સાથે સમાધાન કર્યા વિના તમારી જરૂરિયાતો પૂરી કરી શકે છે.
વ્યક્તિગત લોન માટે બજાજ ફાઇનાન્સ શા માટે?
બજાજ ફાઇનાન્સ તેની ઝડપી મંજૂરી, ન્યૂનતમ દસ્તાવેજીકરણ અને સંપૂર્ણપણે ડિજિટલ પ્રક્રિયા માટે જાણીતું છે. તેની સીધી શરતો અને પારદર્શક ફી માળખું તેને વિશ્વસનીય બનાવે છે, ખાસ કરીને પહેલી વાર ઉધાર લેનારાઓ માટે.
