Retirement: શું હું ૫૫ વર્ષની ઉંમરે ₹૮૦ લાખની FD સાથે નિવૃત્ત થઈ શકું? જવાબ ગણતરીઓમાં રહેલો છે.
જો નિવૃત્તિનું આયોજન સમયસર ન કરવામાં આવે, તો પછીના વર્ષોમાં નાણાકીય મુશ્કેલીઓ વધી શકે છે. ધારો કે ૫૦ વર્ષના વ્યક્તિ પાસે હાલમાં ₹૮ મિલિયન ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ છે, માસિક ખર્ચ ₹૬૦,૦૦૦ છે અને તે ૫૫ વર્ષની ઉંમરે નિવૃત્તિ લેવા માંગે છે. ૭૫ વર્ષની આયુષ્યને ધ્યાનમાં રાખીને, પ્રશ્ન ઊભો થાય છે: શું આ ભંડોળ તેના સમગ્ર નિવૃત્તિ ખર્ચને આવરી શકશે? જ્યારે આ પહેલી નજરે સરળ લાગે છે, તો સંપૂર્ણ જવાબ ફક્ત વિગતવાર ગણતરીઓ દ્વારા જ મળી શકે છે.
ફુગાવાની અસર નિવૃત્તિ આયોજન પર સૌથી વધુ દબાણ લાવે છે. ૬ ટકાના સરેરાશ ફુગાવાના દરને ધારીએ તો, આજે ₹૬૦,૦૦૦નો માસિક ખર્ચ નિવૃત્તિ સુધીમાં લગભગ ₹૮૦,૦૦૦ પ્રતિ માસ થઈ જશે. ફુગાવા સાથે ખોરાક, આરોગ્ય અને પરિવહન જેવા ખર્ચ ઝડપથી વધે છે, જેના કારણે નિવૃત્તિ ભંડોળ ઝડપથી ખતમ થઈ જાય છે.
૫૫ થી ૭૫ વર્ષની ઉંમર સુધી, એટલે કે ૨૦ વર્ષ સુધી ₹૮૦,૦૦૦ના માસિક ખર્ચને જાળવવા માટે, આશરે ₹૧.૮૩ કરોડની જરૂર પડશે. જો ₹80 લાખનું રોકાણ 6.5 ટકા વ્યાજ દરે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટમાં કરવામાં આવે, તો આગામી પાંચ વર્ષમાં આ રકમ આશરે ₹1.13 કરોડ થઈ શકે છે. તેમ છતાં, આશરે ₹70 લાખની ખાધ રહે છે.
નિષ્ણાતોના મતે, ફક્ત ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ પર આધાર રાખવાને બદલે ઇક્વિટી અને ડેટનો સંતુલિત પોર્ટફોલિયો બનાવવો વધુ સમજદારીભર્યું છે. આવા મિશ્ર રોકાણથી સરેરાશ 9 થી 11 ટકા વળતર મળી શકે છે, જે નિવૃત્તિ માટે જરૂરી વધારાની રકમ ₹1.03 કરોડથી ઘટાડીને આશરે ₹55 લાખ કરી શકે છે. આ ખાધ આગામી પાંચ વર્ષમાં SIP, બોનસ અથવા વધારાની બચત દ્વારા પૂરી કરી શકાય છે.
FD ને નિવૃત્તિ માટે વિશ્વસનીય લાંબા ગાળાનો વિકલ્પ માનવામાં આવતો નથી કારણ કે તેઓ જે 6% થી 7% વ્યાજ આપે છે તે કર પછી લગભગ 4.5% થઈ જાય છે, જે ફુગાવાના દર કરતા ઓછું છે. તેથી, જ્યારે નિવૃત્તિના શરૂઆતના વર્ષો શક્ય હોય છે, ત્યારે ભંડોળ થોડા વર્ષોમાં ઝડપથી ઘટવા લાગે છે.
